規(guī)范銀行外幣卡管理的通知

　　國家匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；中國銀聯(lián)股份有限公司；各中資外匯指定銀行：

　　為規(guī)范銀行外幣卡管理工作，便于社會公眾理解銀行外幣卡管理政策，國家外匯管理局對銀行外幣卡的有關(guān)外匯管理法規(guī)進(jìn)行了梳理整合。現(xiàn)通知如下：

　　一、本通知中的銀行外幣卡包括境內(nèi)外幣卡和境外銀行卡。前者指境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的外幣卡(以下簡稱“境內(nèi)卡”)；后者指境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，但不包括境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的人民幣卡(以下簡稱“境外卡”)。

　　二、境內(nèi)卡的分類

　　(一)按照發(fā)行對象，境內(nèi)卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是向自然人發(fā)行的外幣卡；單位卡是向法人或其他組織發(fā)行，由該單位指定人員使用的外幣卡。

　　(二)按照是否給予持卡人授信額度，境內(nèi)卡可以分為貸記卡和借記卡。貸記卡是允許持卡人在發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)給予的信用額度內(nèi)先使用、后還款的外幣卡；借記卡是持卡人先存款、后使用，沒有信用額度的外幣卡。

　　(三)按照發(fā)卡幣種，境內(nèi)卡可以分為外幣卡和本外幣卡。外幣卡指單幣種外幣卡；本外幣卡指人民幣和外幣的雙幣種或多幣種卡。

　　三、境內(nèi)卡的發(fā)行和使用

　　(一)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可發(fā)行外幣貸記單位卡，但卡內(nèi)不能存有外匯資金；可以向在本行開有經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的單位發(fā)行外幣借記單位卡，卡內(nèi)外匯資金應(yīng)納入經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶資金管理。

　　(二)個(gè)人卡在境內(nèi)銀行營業(yè)柜臺可以提取人民幣現(xiàn)鈔，受理銀行應(yīng)將相應(yīng)結(jié)匯信息實(shí)時(shí)錄入個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)；也可以到發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)營業(yè)柜臺，在其對外掛牌兌換的幣種范圍內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔，但不得透支提取外幣現(xiàn)鈔，也不得在自動(dòng)柜員機(jī)上提取外幣現(xiàn)鈔。

　　(三)單位卡在境內(nèi)不得提取外幣現(xiàn)鈔或人民幣現(xiàn)鈔。

　　(四)境內(nèi)卡在境外可用于經(jīng)常項(xiàng)目下的消費(fèi)支付，不得用于其他交易的支付。具體管理要求參見本部分第(五)至(十)項(xiàng)。

　　(五)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼》列出的商戶類別碼(MCC)在系統(tǒng)內(nèi)做好設(shè)置，嚴(yán)格控制脫機(jī)交易。

　　(六)附件1列出的商戶類別碼分為完全禁止、金額限制和完全放開三類。完全禁止類是指持卡人不得在此類代碼項(xiàng)下進(jìn)行交易。金額限制類是指除6010、6011兩個(gè)商戶類別碼之外，其余代碼項(xiàng)下持卡人單筆交易金額不得超過等值5000美元。完全放開類是指對交易金額沒有限制。

　　(七)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將商戶類別碼6010(銀行柜臺提現(xiàn))和6011(自動(dòng)提款機(jī)提現(xiàn))合并設(shè)置境外提現(xiàn)限額：一日內(nèi)累計(jì)不得超過等值1000美元，一個(gè)月內(nèi)累計(jì)不得超過等值5000美元，六個(gè)月內(nèi)累計(jì)不得超過等值10000美元。

　　(八)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)若通過國際卡組織進(jìn)行代授權(quán)交易，應(yīng)遵守本通知規(guī)定。

　　(九)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)若因技術(shù)等原因未及時(shí)完成系統(tǒng)設(shè)置，應(yīng)按月逐筆向國家外匯管理局報(bào)送已發(fā)生的不合規(guī)交易。

　　(十)附件1列出的商戶類別碼包含威士(Visa)、萬事達(dá)(MasterCard)、運(yùn)通(American Express)、JCB四個(gè)銀行卡組織。各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行其他銀行卡組織標(biāo)識卡涉及的商戶類別碼，須報(bào)國家外匯管理局備案。

　　四、境外卡收單業(yè)務(wù)

　　(一)境外卡在境內(nèi)可以提取人民幣現(xiàn)鈔。通過銀行營業(yè)柜臺辦理，受理銀行應(yīng)將相應(yīng)結(jié)匯信息實(shí)時(shí)錄入個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)；通過自動(dòng)柜員機(jī)辦理，每筆不得超過3000元人民幣。

　　境外卡在境內(nèi)可以到境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)柜臺提取外幣現(xiàn)鈔，但不得在自動(dòng)柜員機(jī)上提取外幣現(xiàn)鈔。

　　(二)境外個(gè)人使用境外卡在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)鈔未用完部分，可憑其原始交易憑證，如ATM或收單金融機(jī)構(gòu)柜臺的相應(yīng)單據(jù)，在提現(xiàn)后6個(gè)月內(nèi)，到銀行營業(yè)柜臺兌回不超過原提現(xiàn)金額的外幣，并可按相關(guān)規(guī)定匯出或攜帶出境。

　　(三)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為境外卡辦理資金存入的，視同向境外匯款，應(yīng)遵守國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。

　　(四)境內(nèi)尚未開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)辦理境外卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，其銀行卡項(xiàng)下人民幣資金來源，應(yīng)通過其經(jīng)所在地中國人民銀行分支行批準(zhǔn)開立的結(jié)售匯人民幣專用賬戶解決。

　　五、銀行外幣卡項(xiàng)下的清算、還款及購匯

　　(一)銀行外幣卡境內(nèi)使用，應(yīng)當(dāng)遵守境內(nèi)禁止外幣計(jì)價(jià)結(jié)算的外匯管理規(guī)定。境內(nèi)特約商戶(包括免稅店)受理的銀行外幣卡交易，其與收單金融機(jī)構(gòu)之間必須以人民幣清算。

　　(二)境內(nèi)卡境內(nèi)交易，扣除柜臺提取外幣現(xiàn)鈔部分，應(yīng)通過境內(nèi)清算渠道以人民幣完成清算；境內(nèi)交易形成的透支，持卡人應(yīng)以人民幣償還。

　　(三)境內(nèi)卡境內(nèi)交易若因特殊原因通過銀行卡國際組織清算，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在以外幣完成清算后，可用持卡人償還的人民幣購匯補(bǔ)充已墊付的外匯。通過銀行卡國際組織清算是指兩種情形：一是境內(nèi)外幣卡境內(nèi)交易通過銀行卡國際組織清算；二是“誤拋”交易，即境內(nèi)本外幣卡在境內(nèi)使用本應(yīng)視同人民幣卡，卻被收單金融機(jī)構(gòu)判為外幣卡，拋至銀行卡國際組織清算。

　　(四)收單金融機(jī)構(gòu)因銀行外幣卡境內(nèi)交易從銀行卡國際組織收取的外匯，扣除柜臺提取外幣現(xiàn)鈔部分，應(yīng)及時(shí)結(jié)匯。

　　(五)經(jīng)批準(zhǔn)在境外受理銀行外幣卡的境內(nèi)航空公司等特約商戶，與收單金融機(jī)構(gòu)之間可以用外匯清算，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)可以支付外匯。

　　(六)境內(nèi)卡在境外消費(fèi)或提現(xiàn)形成的透支，持卡人可以用自有外匯資金償還，也可在發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)購匯償還。

　　(七)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)辦理上述售匯業(yè)務(wù)時(shí)，售匯額不得超過境內(nèi)卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款。

　　(八)境內(nèi)卡項(xiàng)下的各項(xiàng)費(fèi)用，年費(fèi)、換卡補(bǔ)卡費(fèi)應(yīng)以人民幣計(jì)收；其他費(fèi)用可以由銀行直接從有外匯余額的卡中扣取，也可由持卡人以人民幣支付。

　　(九)除外幣卡(含境內(nèi)卡和境外卡)境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯、境外卡通過自動(dòng)柜員機(jī)提取人民幣現(xiàn)鈔和境內(nèi)卡境外使用購匯還款三項(xiàng)外，銀行卡項(xiàng)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)均應(yīng)按規(guī)定錄入個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。

　　(十)境內(nèi)和境外個(gè)人使用銀行卡辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守《個(gè)人外匯管理辦法》(中國人民銀行令[2006]第3號)和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》(匯發(fā)[2007]1號的附件)等個(gè)人外匯管理規(guī)定。

　　六、銀行外幣卡項(xiàng)下有關(guān)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)及報(bào)備

　　(一)銀行外幣卡的結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)應(yīng)按屬地管理原則，由收取外匯并結(jié)匯、扣收人民幣并購匯的金融機(jī)構(gòu)完成。

　　(二)銀行外幣卡的國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)應(yīng)按照《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的通知》(匯發(fā)[2010]22號)執(zhí)行。

　　(三)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按年度匯總向國家外匯管理局報(bào)送《境內(nèi)外幣卡交易和購匯信息統(tǒng)計(jì)表》。報(bào)送方式：紙質(zhì)文件(加蓋業(yè)務(wù)部門公章)。時(shí)間要求：年后一個(gè)月內(nèi)。通訊地址：北京市海淀區(qū)阜成路18號華融大廈。收件單位：國家外匯管理局國際收支司銀行外匯收支管理處。郵政編碼：100048。

　　(四)對于銀行外幣卡項(xiàng)下發(fā)生的大額存款、提現(xiàn)或消費(fèi)交易，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行反洗錢報(bào)告等有關(guān)義務(wù)。

　　七、其他事項(xiàng)

　　(一)境內(nèi)卡所有附屬卡的消費(fèi)、提現(xiàn)限額及大額報(bào)備等應(yīng)與主卡納入同一個(gè)賬戶管理。

　　(二)本文所涉及的時(shí)間，“一個(gè)月”指一個(gè)自然月，“六個(gè)月”按連續(xù)自然月計(jì)算。

　　(三)境內(nèi)人民幣卡清算組織應(yīng)做好本外幣卡境內(nèi)交易的人民幣清算工作。發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)必須將本外幣卡的卡BIN上報(bào)境內(nèi)人民幣卡清算組織，供收單金融機(jī)構(gòu)下載。收單金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好相應(yīng)的銀行卡系統(tǒng)設(shè)置，在判卡時(shí)，必須優(yōu)先判人民幣卡。

　　(四)人民幣卡在境外使用，由負(fù)責(zé)信息轉(zhuǎn)接的境內(nèi)人民幣卡清算組織參照附件1統(tǒng)一在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置。境內(nèi)人民幣卡清算組織應(yīng)將6010列入完全禁止類，以防止人民幣卡在境外通過銀行柜臺提現(xiàn)；應(yīng)對6011設(shè)置金額限制，每卡每日不超過等值10000元人民幣。

　　(五)開展銀行外幣卡業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面客觀地向客戶介紹銀行外幣卡的外匯管理政策，向公眾說明銀行外幣卡使用范圍和透支還款等項(xiàng)管理規(guī)定，防止片面宣傳和誤導(dǎo)。

　　(六)各地外匯局應(yīng)對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)銀行外幣卡項(xiàng)下的宣傳、業(yè)務(wù)開展中外匯管理法規(guī)政策的執(zhí)行情況及可疑信息進(jìn)行跟蹤檢查。對金融機(jī)構(gòu)片面和錯(cuò)誤宣傳的，應(yīng)責(zé)令其改正。對違反外匯管理規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)、特約商戶和個(gè)人，各地外匯局可依據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》等外匯管理法規(guī)進(jìn)行處罰。

　　八、本通知自2010年11月1日起實(shí)施?！秶彝鈪R管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》(匯發(fā)[2004]66號)、《國家外匯管理局關(guān)于下發(fā)境內(nèi)銀行卡在境外使用的禁止類和限制類商戶類別碼的通知》(匯函[2004]19號)、《國家外匯管理局關(guān)于更新境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》(匯發(fā)[2004]110號)和《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范部分新增境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》(匯發(fā)[2007]55號)同時(shí)廢止。

　　請各分局、管理部接到本通知后，盡快向轄內(nèi)中心支局、支局和中、外資金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。執(zhí)行中如遇問題，請及時(shí)向國家外匯管理局國際收支司反饋。聯(lián)系電話：010-68402313，傳真：68402315。