2010年上半年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》考試真題及答案4

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　　一、單項選擇題

　　1.[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

　　2. [解析]答案為D。A、B、C選項都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元。可見，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。

　　3.[解析]答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。

　　4.[解析]答案為A。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會;理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé);根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。

　　5.[解析]答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

　　6.[解析]答案為D。客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。

　　7.[解析]答案為A。衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

　　8.[解析]答案為B。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3.2%。

　　9. [解析]答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

　　10.[解析]答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等。

　　11.[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費之中。

　　12.[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

　　13.[解析]答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。

　　14.[解析]答案為A?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　15.[解析]答案為D。短期國債的二級市場交易非常活躍。

　　16.[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。

　　17. [解析]答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項不符合題意。

　　18.[解析]答案為B。

　　19.[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

　　20.[解析]答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

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　　21. [解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

　　22.[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。

　　23. [解析]答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的態(tài)度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。

　　24.[解析]答案為B。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。

　　25.[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作;而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場操作。

　　26.[解析]答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

　　27.[解析]答案為C。對賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費以得到購買期權(quán)的權(quán)利。

　　28.[解析]答案為C?！皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

　　29.[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

　　30. [解析]答案為B。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔(dān)保，風(fēng)險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項說法是錯誤的。

　　31.[解析]答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅。

　　32.[解析]答案為C。國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。

　　33.[解析]答案為D?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于10000×4%;400(45元)。

　　34. [解析]答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

　　35.[解析]答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。

　　36.[解析]答案為D。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

　　37.[解析]答案為A。社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額都屬于消費指標(biāo)。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。

　　38. [解析]答案為C。此題考查對各項票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

　　39.[解析]答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。

　　40.[解析]答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個人理財。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

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　　41.[解析]答案為A。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

　　42.[解析]答案為D。國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

　　43.[解析]答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

　　44. [解析]答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項錯誤。

　　45.[解析]答案為D。根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;④要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　46.[解析]答案為B。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

　　47.[解析]答案為D。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　48.[解析]答案為B。A選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度;C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　49. [解析]答案為C。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項說法錯誤。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)，B選項說法錯誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項說法錯誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費，C選項說法正確。

　　50.[解析]答案為A。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

　　51.[解析]答案為D。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D選項屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。

　　52.[解析]答案為B。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項目的立項工作。國務(wù)院是國家最高行政機關(guān)，管理國家各個方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實現(xiàn)財政政策的部門。

　　53.[解析]答案為A。市場風(fēng)險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。利率變化直接帶來的風(fēng)險即利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。

　　54. [解析]答案為C。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證，符合題目要求。C選項符合題意。項目貸款承諾主要是為了客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A選項不符合題意。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主的要求，在項目投標(biāo)資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項不符合題意。借款保函是指擔(dān)保借款人(申請人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。D選項不符合題意。

　　55.[解析]答案為B。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險，它是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險。

　　56.[解析]答案為C。20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理應(yīng)運而生。

　　57.[解析]答案為B。資產(chǎn)風(fēng)險管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。

　　58.[解析]答案為B?！妒I(yè)保險條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險費。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險費。

　　59. [解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　60.[解析]答案為A。根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易屬于免于報告的交易，8選項說法錯誤。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易，C選項說法錯誤。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易，D選項說法錯誤。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)為大額交易，A選項正確。

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　　61.[解析]答案為D。若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0.72%÷360)×28-0.56?？鄣衾⒍惡鬄?.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1000.448≈1000.45元。

　　62.[解析]答案為D。銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財務(wù)分析。

　　63.[解析]答案為D。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風(fēng)險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險管理的目標(biāo)，風(fēng)險管理是希望銀行收益與風(fēng)險相匹配。A、B、C三項均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。

　　64.[解析]答案為C。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項公民屬于憲法上的概念。

　　65.[解析]答案為D。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要補繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

　　66.[解析]答案為A。貸后管理是從貸款發(fā)放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。

　　67.[解析]答案為C。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資，A選項說法錯誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)，C選項說法正確，B、D選項說法錯誤。

　　68.[解析]答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。

　　69.[解析]答案為D。A選項抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有權(quán);B選項質(zhì)押既有動產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動產(chǎn)占有權(quán)，也可對權(quán)利進(jìn)行登記;C選項保證是第三者對債務(wù)人不履行債務(wù)時，承擔(dān)責(zé)任。

　　70. [解析]答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡;按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡;按發(fā)行對象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡;按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡);按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級;按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡;按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。

　　71.[解析]答案為D。在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)：借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，借款人喪失商業(yè)信譽，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款的。

　　72.[解析]答案為D。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。

　　73.[解析]答案為A。內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。

　　74.[解析]答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。

　　75.[解析]答案為B。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　76.[解析]答案為D。A、B、C選項都屬于不正當(dāng)競爭行為。

　　77. [解析]答案為C。法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》第四十條的規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機構(gòu)，中國人民保險公司設(shè)立在各地的分支機構(gòu)等為非法人組織。

　　78.[解析]答案為D。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。根據(jù)無權(quán)代理的構(gòu)成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果.得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

　　79.[解析]答案為B。監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財業(yè)務(wù)咨詢。而B選項是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　80.[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。

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　　81.[解析]答案為B?！皡f(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　82.[解析]答案為A。1998年12月，全國人大常委會頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪。

　　83. [解析]答案為D。要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。A、B、C選項正確。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約失效。D選項錯誤。

　　84.[解析]答案為C。 設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。

　　85.[解析]答案為C。專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

　　86.[解析]答案為B。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

　　87. [解析]答案為B。將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)摹ｃy行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。

　　88.[解析]答案為C。對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

　　89. [解析]答案為B。非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

　　90.[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

　　二、多項選擇題

　　1.[解析]答案為ACDE。我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。

　　2. [解析]答案為ABDE。A選項管風(fēng)險，即堅持以風(fēng)險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風(fēng)險進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置;B選項提高透明度，即加強信息披露和透明度建設(shè)，通過加強銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度;C選項不屬于其監(jiān)管理念;D選項管法人，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行金融機構(gòu)總體金融風(fēng)險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風(fēng)險控制;E選項管內(nèi)控，即堅持促進(jìn)銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險的內(nèi)部防線。

　　3.[解析]答案為ABCDE。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，跨區(qū)域經(jīng)營，聯(lián)合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。

　　4.[解析]答案為CE。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。C、E選項符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項不符合題意。銀監(jiān)會是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，B選項不符合題意。中央?yún)R金公司是2003年12月16日經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)組建的國有獨資投資公司，也不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。D選項不符合題意。

　　5.[解析]答案為ABCDE。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈)。資本項目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

　　6.[解析]答案為ABCDE。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財、代發(fā)工資。

　　7.[解析]答案為BCE。財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

　　8. [解析]答案為ACE。中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項符合題意。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。B、D選項不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少，C選項符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，E選項符合題意。

　　9.[解析]答案為ACD。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

　　10.[解析]答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。

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　　11.[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。

　　12.[解析]答案為BCDE。福費廷屬于貿(mào)易融資貸款。

　　13.[解析]答案為ABDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計提充足;風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國人民銀行要求的其他條件。

　　14.[解析]答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。

　　15.[解析]答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點。

　　16.[解析]答案為ABCDE?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

　　17.[解析]答案為ABCDE。以上選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

　　18.[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

　　19.[解析]答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。

　　20.[解析]答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

　　21. [解析]答案為ABCE。在降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果。A選項符合題意。上述做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風(fēng)險較低，企業(yè)債券風(fēng)險較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)。D 選項不符合題意。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券)。B、C選項符合題意。

　　22.[解析]答案為AB。此題考查存單認(rèn)證效力的兩個要件。形式要件和實質(zhì)要件是相互對應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性。

　　23.[解析]答案為ABCE。企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。

　　24. [解析]答案為ACD。根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款。并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。

　　25.[解析]答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個人進(jìn)行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。 D選項的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對銀行業(yè)金融機構(gòu)的約束，故D選項不符合題意。

　　26.[解析]答案為ABC。我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。

　　27.[解析]答案為BD。代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。

　　28.[解析]答案為ABDE。主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是

　　在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　29.[解析]答案為BCE。一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請，A選項錯誤。破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項錯誤。

　　30.[解析]答案為ABC。抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。

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　　31.[解析]答案為ABCD。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)成。

　　32.[解析]答案為ACD。B選項是工商銀行的職責(zé)，E選項是商業(yè)銀行等的職責(zé)。

　　33. [解析]答案為BDE。商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán) ，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬瓷本的數(shù)量每年累計折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保;③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到?jīng)_國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。A、C選頂是可轉(zhuǎn)換債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

　　34.[解析]答案為CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　35. [解析]答案為BCDE。可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其一效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

　　36.[解析]答案為AD。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、正在建造不動產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項不符合題意。《物權(quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備。原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。C選項不符合題意。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押。A、D選項符合題意。

　　37.[解析]答案為ABCDE。以上選項做法均違反了授信盡職的要求。

　　38.[解析]答案為ABCDE。以上選項的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。

　　39.[解析]答案為ABCD。我國商品期貨市場目前只有這四個，必須要掌握，我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。

　　40. [解析]ABCDE。“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

　　三、判斷題

　　1.[解析]答案為B。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

　　2. [解析]答案為A。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

　　3.[解析]答案為B。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。

　　4.[解析]答案為A。題干說法正確。

　　5.[解析]答案為B。名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

　　6.[解析]答案為A。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對于年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收益。

　　7.[解析]答案為A。 不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

　　8.[解析]答案為B。針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物拇法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　9.[解析]答案為A。合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個合同只有成立了才能考慮其效辦性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無兼合同。

　　10.[解析]答案為B。法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例子通常是由中國人民銀行決定的。

　　11.[解析]答案為B。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款

　　12.[解析]答案為B。單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　13.[解析]答案為B。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

　　14.[解析]答案為B。無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請。

　　15.[解析]答案為A。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類 ，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

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