2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考點(diǎn)：保險市場概述

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《個人理財》考試真題答案涉及考點(diǎn)回顧

銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：一般而言，下列應(yīng)用范圍最廣、最有效的風(fēng)險處理的方法是()。

A.回避風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.規(guī)避風(fēng)險

D.預(yù)防風(fēng)險

答案：B

解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指通過某種安排，把自己面臨的風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方。通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險而得到保障，是應(yīng)用范圍最廣、最有效的風(fēng)險管理手段，保險就是其中之一。

真題考點(diǎn)講解：保險市場概述

保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。

保險市場的交易對象是保險人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險提供的各種保險保障及其他保險服務(wù)，即各類保險商品。

1.保險的概念

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

2.保險的相關(guān)要素

(1)保險合同

保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

保險合同的當(dāng)事人：投保人、保險人

保險合同的內(nèi)容：保險雙方的權(quán)力義務(wù)關(guān)系

保險合同屬于民商合同的一種，其設(shè)立、變更或終止時具有保險內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險合同不僅適用《保險法》，也適用《合同法》和《民法通則》等。

(2)投保人

含義

與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。

條件

具備民事權(quán)利能力和民事行為能力、承擔(dān)支付保險費(fèi)的義務(wù)

(3)保險人

含義：與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

特征

保險人僅指從事保險業(yè)務(wù)的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定

保險人有權(quán)收取保險費(fèi)

保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)

(4)保險費(fèi)

含義：是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。

保險費(fèi)由保險金額、保險費(fèi)率和保險期限構(gòu)成。

注：保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小、保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費(fèi)率越高，保險期限越長，則保險費(fèi)也就越多。繳納保險費(fèi)是被保險人的義務(wù)。

(5)保險標(biāo)的

保險標(biāo)的可以是保險對象的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險合同關(guān)系和保險責(zé)任的依據(jù)。

(6)被保險人

含義：其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。

特征

保險事故發(fā)生時遭受損失的人；

享有保險金請求權(quán)的人；

資格一般不受限制：投保人自己，投保人以外的第三人

被保險人可以是無民事行為能力人

(7)受益人

受益人：保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。

(8)保險金額

保險金額指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險標(biāo)的的實(shí)際投保金額；同時又是保險公司收取保險費(fèi)的計算基礎(chǔ)。

3.保險產(chǎn)品的功能

風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?，保險提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。

損失補(bǔ)償功能

資金融通功能

4.保險相關(guān)原則

(1)保險利益原則

保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

(2)近因原則

近因是指風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接最有效、起決定作用的原因，用以確定保險賠償責(zé)任。

如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險，則保險人不負(fù)責(zé)賠償。

(3)損失補(bǔ)償原則

保險人必須在保險事故發(fā)生導(dǎo)致保險標(biāo)的遭受損失時根據(jù)保險責(zé)任的范圍對受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險人對約定的保險事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，受益人不能因保險金的給付獲得額外利益。

一般來說，財產(chǎn)保險遵循該原則，但是由于人的生命和身體價值難以估計，所以人身保險并不適用該原則。

實(shí)際運(yùn)用過程中，應(yīng)當(dāng)以實(shí)際損失為限，以保額為限，以保險利益為限。

(4)最大誠信原則

最大誠信是指誠實(shí)、守信。

保險合同就是建立在誠實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同。

5.保險市場主要產(chǎn)品

(1)按照保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險

①社會保險：通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。

中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。

②商業(yè)保險：保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。

(2)按照保險標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險

①人身保險：以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。

★銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，一部分是投資收益。

②財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險。

★保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。

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