2010年上半年銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》考試真題及答案2

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　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1.發(fā)行金融債券的主體有( )。

　　A.政策性銀行

　　B.中央銀行

　　C.商業(yè)銀行

　　D.企業(yè)集團財務(wù)公司

　　E.其他金融機構(gòu)

　　2.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是( )。

　　A.管風(fēng)險

　　B.提高透明度

　　C.管機構(gòu)

　　D.管法人

　　E.管內(nèi)控

　　3.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有( )。

　　A.引進戰(zhàn)略投資者

　　B.聯(lián)合重組

　　C.跨區(qū)域經(jīng)營

　　D.上市

　　E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

　　4.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監(jiān)會

　　C.中國銀行

　　D.中央?yún)R金公司

　　E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　5.國際收支包括( )。

　　A.貿(mào)易收支

　　B.勞務(wù)收支

　　C.外資對華直接投資

　　D.對其他國家的捐贈

　　E.世行貸款

　　6.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務(wù)。

　　A.賬戶管理

　　B.收款付款

　　C.支付結(jié)算

　　D.集團理財

　　E.代發(fā)工資

　　7.以下屬于財政政策工具的有( )。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.稅收

　　C.政府債券

　　D.匯率政策

　　E.政府支出

　　8.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有( )。

　　A.公開市場賣出證券

　　B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.提高再貼現(xiàn)率

　　D.降低再貸款利率

　　E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

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　　9.我國基礎(chǔ)貨幣由( )三部分構(gòu)成。

　　A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

　　B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

　　C.流通中的現(xiàn)金

　　D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

　　E.證券公司保證金存款

　　10.出票包括( )行為。

　　A.保證

　　B.做成

　　C.承兌

　　D.交付

　　E.背書

　　11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括( )。

　　A.內(nèi)部控制環(huán)境

　　B.風(fēng)險識別與評估

　　C.內(nèi)部控制措施

　　D.信息交流與反饋

　　E.監(jiān)督評價與糾正

　　12.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是( )。

　　A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追

　　索權(quán)的貼現(xiàn)

　　D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

　　13.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括( )。

　　A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.資本充足率不低于8%

　　D.最近三年連續(xù)盈利

　　E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　14.債券投資收益率包括( )。

　　A.票面收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　E.名義收益率

　　15.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點有( )。

　　A.不使用銀行的自有資金

　　B.不承擔(dān)市場風(fēng)險

　　C.占用銀行自有資本

　　D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

　　E.以收取服務(wù)費方式獲得收益

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(. )。

　　A.資本充足率

　　B.資本構(gòu)成

　　C.風(fēng)險敞口

　　D.盈利能力

　　E.風(fēng)險管理策略

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　　17.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是( )。

　　A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

　　B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

　　C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

　　D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

　　E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

　　18.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。

　　A.股東

　　B.董事

　　C.高級管理人員

　　D.客戶

　　E.職工

　　19.巴塞爾條約的三大支柱是( )。

　　A.內(nèi)部控制

　　B.最低資本要求

　　C.信息披露

　　D.外部監(jiān)管

　　E.市場約束

　　20.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?( )

　　A.16歲以上的公民

　　B.暫住外國的本國公民

　　C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

　　D.居住在本國的公民

　　E.暫住在本國的外國公民

　　21.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( )。

　　A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

　　B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　C.發(fā)行普通股

　　D.將持有的國債換成企業(yè)債券

　　E.貸款證券化

　　22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( )。

　　A.形式要件

　　B.實質(zhì)要件

　　C.法律要件

　　D.合同要件

　　E.客觀要件

　　23.以下屬于間接融資工具的有( )。

　　A.銀行債券

　　B.銀行承兌匯票

　　C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

　　D.企業(yè)債券

　　E.人壽保險單

　　24.銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以( )。

　　A.50萬元以上500萬元以下罰款

　　B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

　　C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

　　D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

　　E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

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　　25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為

　　B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

　　C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

　　D.未按照規(guī)定進行信息披露的

　　E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為

　　26.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了( )原則。

　　A.分類實施

　　B.分層推進

　　C.分步達(dá)標(biāo)

　　D.循序漸進

　　E.東部地區(qū)率先實施

　　27.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為( )。

　　A.代理基金業(yè)務(wù)

　　B.委托收款

　　C.資產(chǎn)托管

　　D.托收承付

　　E.代收水電費

　　28.主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。

　　A.集資詐騙罪

　　B.非法出具金融票證罪

　　C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　D.洗錢罪

　　E.貸款詐騙罪

　　29.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有( )。

　　A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請

　　B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

　　C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

　　D.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

　　E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算

　　30.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。

　　A.以抵押物折價受償

　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

　　C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

　　D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

　　E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償

　　31.中國銀行體系由( )組成。

　　A.中央銀行

　　B.監(jiān)管機構(gòu)

　　C.自律組織

　　D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　E.投資銀行

　　32.中國人民銀行的主要職責(zé)有( )。

　　A.制定貨幣政策

　　B.服務(wù)工商企業(yè)

　　C.防范金融危機

　　D.維護金融穩(wěn)定

　　E.辦理居民存款

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　　33.混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是( )。

　　A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

　　B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

　　C.債券不可由持有者主動回售

　　D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

　　E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

　　34.金融犯罪的特殊主體包括( )。

　　A.自然人

　　B.單位

　　C.銀行

　　D.銀行工作人員

　　E.其他金融機構(gòu)

　　35.可撤銷的合同的類型有( )。

　　A.損害社會公共利益的合同

　　B.顯失公平的合同

　　C.因重大誤解訂立的合同

　　D.因脅迫而訂立的合同

　　E.因欺詐而訂立的合同

　　36.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。

　　A.土地所有權(quán)

　　B.正在建造的房屋

　　C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

　　D.學(xué)校教學(xué)樓

　　E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

　　37.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是( )。

　　A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

　　B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

　　C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

　　D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

　　E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

　　38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

　　B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

　　C. 積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

　　D.所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見

　　E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度

　　39.下列屬于我國的商品期貨市場的是( )。

　　A.大連商品交易所

　　B.鄭州商品交易所

　　C.上海期貨交易所

　　D.中國金融期貨交易所

　　E.天津期貨交易所

　　40.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。

　　A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B.財務(wù)狀況

　　C.信用記錄

　　D.收入來源

　　E.風(fēng)險承受能力

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