2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》講義:金融犯罪概述

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　　一、金融犯罪概述

　　1、金融犯罪，是在貨幣資金融通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。

　　2、金融犯罪的種類：

　　(1)根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，分為：①詐騙型金融犯罪②偽造型金融犯罪③利用便利型金融犯罪④規(guī)避型金融犯罪。

　　(2)根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，分為：①危害貨幣管理制度的犯罪②危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪③危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

　　【多選判斷】

　　(3)根據(jù)金融犯罪的實(shí)施主體的不同，分為：①針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)②銀行人員職務(wù)犯罪(內(nèi)部犯罪)

　　3、金融犯罪的構(gòu)成

　　(1)犯罪客體：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。包括銀行、貨幣、外匯、信貸、證券、票據(jù)、保險(xiǎn)管理秩序等。金融犯罪的對(duì)象，可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等)，也可以是各種金融工具(包括貨幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等)。

　　(2)犯罪客觀方面：表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)(客觀特征)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)(表現(xiàn)形式)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　(3)犯罪主體：可以是自然人，也可以是單位?？煞譃橐话阒黧w和特殊主體;特殊主體指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)本身及其工作人員。

　　(4)犯罪主觀方面：只能是故意，或者同時(shí)具有非法占有目的。

　　二、破壞金融管理秩序罪

　　1、危害貨幣管理罪

　　(1)偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。

　　(2)出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪是指出售、購(gòu)買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為。

　　(3)金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

　　(4)持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。

　　【判斷】

　　行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。

　　(5)變?cè)熵泿抛锸侵笇?duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額，數(shù)額較大的行為。(對(duì)真幣進(jìn)行加工，變真為部分真)

　　2、破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪

　　(1)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者金融機(jī)構(gòu)的行為。

　　未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，既可能是沒(méi)有依法提出設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)便自行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，也可能是雖然依法提出申請(qǐng)但在沒(méi)有獲得正式批準(zhǔn)時(shí)便自行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)。

　　擅自設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)與籌備組織。

　　(2)偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪：偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，依照前款的規(guī)定處罰。

　　3、破壞銀行管理罪

　　(1)非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

　　【多選判斷】

　　非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

　　(2)高利貸轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　(3)違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　(4)吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體為特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　【多選判斷】

　　吸收客戶資金不入賬是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿。

　　(5)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

　　(6)非法出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪主體為特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　(7)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作在票據(jù)業(yè)務(wù)中對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　【多選判斷】

　　違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。

　　(8)洗錢罪(略)

　　三、金融詐騙罪

　　1、集資詐騙罪是指非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　2、貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

　　【多選判斷】

　　本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。其主觀方面是故意的，并且必須具有非法占有目的。如果不具有非法占有目的，只是在申請(qǐng)貸款時(shí)使用了欺騙手段，造成貸款重大損失或情節(jié)嚴(yán)重的，則構(gòu)成騙取貸款罪。

　　【多選判斷】

　　貸款詐騙罪的客觀方面的表現(xiàn)：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同③使用虛假的證明文件④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保

　　⑥以其他方法詐騙貸款

　　3、信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。

　　【多選判斷】

　　信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)：a.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。b.使用作廢的信用證。C.騙取信用證的。D.其他方法。

　　4、信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

　　【多選判斷】

　　信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)：

　?、偈褂脗卧斓男庞每?，或者使用以虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙④使用信用卡進(jìn)行惡意透支

　　【多選判斷】

　　盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

　　5、票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí) 、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

　　6、金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

　　四、銀行相關(guān)職務(wù)犯罪

　　【多選判斷】

　　1、貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。

　　2、行賄罪及受賄罪

　　(1)行賄罪是指為謀取不正當(dāng)利益給予國(guó)家工作人員以財(cái)物的行為。

　　(2)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有。

　　【多選判斷】

　　金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性。

　　【多選判斷】

　　金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪主體為特殊主體，即非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　(3)受賄罪是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物的，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的。

　　【多選判斷】

　　3、簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是特殊主體，為國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。本罪主觀方面是過(guò)失。

　　考點(diǎn)1(多選)

　　制定職業(yè)操守的宗旨或目的：

　　(1)規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為;

　　(2)提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn);

　　(3)建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化;

　　(4)維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù);

　　(6)促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　考點(diǎn)2(單選或判斷)

　　職業(yè)行為：是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。

　　考點(diǎn)3(單選或判斷)

　　職業(yè)操守：是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。

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