2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》講義:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

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　　一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　1、中央銀行――中國(guó)人民銀行

　　(1)大事記(時(shí)間：事件)

　　1948年：成立

　　1995年3月18日：第8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。

　　2003年12月27日：修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?/P>

　　2005年8月10日：中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪?/P>

　　(2)職能演變過(guò)程 1948―1984年：同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

　　自1984.01.01起：專門行使中央銀行職能

　　2003年：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。

　　(3)主要職責(zé)(《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定)： 1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

　　2、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);

　　3、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé);

　　4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

　　6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);

　　7、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);

　　8、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);

　　9、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;

　　10、經(jīng)理國(guó)庫(kù);

　　11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;

　　12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);

　　13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。

　　2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)――中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　(1)大事記(時(shí)間：事件)

　　2003年4月：成立

　　2003年12月27日：第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

　　2006年10月31日：第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。

　　(2) 監(jiān)管范圍 第二條規(guī)定：對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

　　(3)監(jiān)管職責(zé)：

　　1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;3、開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng);4、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;5、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;6、承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng);7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;8、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;9、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;10、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為;11、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;12、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;13、會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;14、對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;15、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;16、對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);17、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。

　　(4)監(jiān)管理念：

　　管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度(5)監(jiān)管目標(biāo)(4個(gè)) 一是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;

　　二是通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;

　　三是通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;

　　四是努力減少金融犯罪。

　　(6)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)

　　一是能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;

　　二是努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;

　　三是對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　　四是為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);

　　五是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制;

　　六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

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　　(7)監(jiān)管措施(5個(gè)) 一是市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入);二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;三是現(xiàn)場(chǎng)檢查;四是監(jiān)管談話;

　　五是信息披露監(jiān)管。

　　(8)背景知識(shí)――“一行三會(huì)” 指的是中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　3、自律組織――中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　(1)成立：

　　2000年成立，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)隊(duì)，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

　　(2)協(xié)會(huì)宗旨： 以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　(3) 組織機(jī)構(gòu) 協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員(截止07年1月共70家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社)、準(zhǔn)會(huì)員(截止07年1月共37家，包括各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會(huì))組成。

　　會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，并在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。

　　理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)1名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書(shū)長(zhǎng)1名組成。

　　協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成。

　　截止07年4月，協(xié)會(huì)共設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。

　　協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。秘書(shū)處設(shè)秘書(shū)長(zhǎng)1名、副秘書(shū)長(zhǎng)若干名。

　　二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　1、政策性銀行(銀行類別：經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)) 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：1994年3月成立，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款，實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)。

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行：1994年4月成立，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：1994年11月成立，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

　　政策性銀行的改革：2007年1月的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推行政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。”

　　2、大型商業(yè)銀行： 工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行”。

　　(1)工商銀行

　　1984年1月1日：成立承辦原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　2005年10月28日：整體改制為股份有限公司

　　2006年10月27日：在上海證券交易所和中國(guó)香港聯(lián)合交易所同步上市

　　(2)農(nóng)業(yè)銀行(時(shí)間：事件)

　　1979年初：恢復(fù)專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

　　2007年1月：全國(guó)金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革

　　(3)中國(guó)銀行(時(shí)間：事件)

　　1912年成立：至1949年期間，曾是國(guó)家中央銀行、國(guó)際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。

　　1979年：成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行

　　2004年8月26日：整體改制為股份有限公司

　　2006年6月1日：在中國(guó)香港聯(lián)合交易所上市

　　2006年7月5日：在上海證券交易所上市

　　(4)中國(guó)建設(shè)銀行(時(shí)間：事件)

　　1954年10月1日：成立原名中國(guó)人民建設(shè)銀行，曾隸屬財(cái)政部

　　1979年：成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行

　　2004年9月17日：整體改制為股份有限公司

　　2005年10月27日：在中國(guó)香港聯(lián)合交易所上市

　　(5)交通銀行(時(shí)間：事件)

　　1987年4月1日：重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行

　　2005年6月23日：在中國(guó)香港聯(lián)合交易所上市

　　2007年5月15日：在上海證券交易所上市

　　3、中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類 (1)股份制商業(yè)銀行

　　截止07年4月1日，包括12家商業(yè)銀行――中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

　　意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活;另一方面，打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高;在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動(dòng)了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

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　　(2)城市商業(yè)銀行

　　是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，在相當(dāng)程度上緩解了集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶“開(kāi)戶難、結(jié)算難、借貸難”的矛盾。

　　(時(shí)間：事件)

　　1979年：第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立

　　1986：城市信用合作社在大中城市推廣(1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家)

　　1994年：國(guó)務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行

　　1998年：更名為城市商業(yè)銀行

　　2005年11月28日：安徽省內(nèi)6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社合并重組成立徽商銀行

　　截止2006年6月：9家城市商業(yè)銀行引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者

　　2006年4月26日：上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)

　　2006年11月8日：北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)

　　2007年1月24日：由江蘇省內(nèi)10家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行

　　近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，三是聯(lián)合重組。

　　4、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　包括農(nóng)村信用社;農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建);村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu))。

　　(1)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

　　(時(shí)間：事件)

　　新中國(guó)成立初―1957年底：全國(guó)成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬(wàn)多個(gè)，絕大部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”

　　20世紀(jì)70年代：將信用社先交給中國(guó)人民銀行、后交給中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行管理，實(shí)際上走了了“官辦”的道路。

　　1984年：以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

　　1996年：《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出將農(nóng)村信用社辦成農(nóng)民入股、社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)的合作金融組織，決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建成農(nóng)村合作銀行”。

　　2000年7月：農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。

　　2001年11月29日：全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

　　2003年4月8日：全國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式成立

　　截止2006年底：全國(guó)共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開(kāi)業(yè)

　　5、外資銀行

　　(1) 定義――經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的以下機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　(2)大事記(時(shí)間：事件)

　　1979年：日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處(我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處)。

　　2001年12月11日：我國(guó)正式加入WTO

　　2006 年12月11日：我國(guó)加入WTO的過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、銀監(jiān)會(huì)的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。

　　截止2006年12月末：在華注冊(cè)了14家外國(guó)獨(dú)資和合資銀行(19家分支機(jī)構(gòu))、74家外國(guó)銀行設(shè)立了200家分行和79家支行、186家外國(guó)銀行設(shè)立了242家代表處。在華外資銀行的本外幣資產(chǎn)總額為1033億美元，占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.8%，共有27家外資金融機(jī)構(gòu)注資入股了我國(guó)的20家商業(yè)銀行。

　　(3)經(jīng)營(yíng)范圍

　　中外合資銀行：可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

　　外國(guó)銀行分行：可經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

　　6、非銀行金融機(jī)構(gòu)(機(jī)構(gòu)名稱：事件)

　　金融資產(chǎn)管理公司：1999成立，包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

　　信托公司：1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司――中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。2007年3月1日施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應(yīng)遵守的規(guī)范。

　　企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司：2004年7月27日修訂后實(shí)施了《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，它是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員。

　　金融租賃公司：2007年3月1日施行了《金融租賃公司管理辦法》，它是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　汽車金融公司：2003年10月3日起施行了《汽車金融公司管理辦法》，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

　　貨幣經(jīng)紀(jì)公司：2005年9月1日起施行《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

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