2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》第四章習題及答案
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1銀行面臨的最主要的風險是( C )
A市場風險
B操作風險
C信用風險
D價格風險
2.20世紀80年代以后，銀行的風險管理進入( C )階段
A負債風險管理
B資產(chǎn)風險管理
C全面風險管理
D資產(chǎn)負債風險管理
3下列各事件中，( B )引發(fā)的投資風險不能通過投資組合多元化來分散
A某公司高級管理層集體跳槽
B全球經(jīng)濟低迷期到來
C某上市公司被惡收購
D某航空公司下屬的飛機失事
4商業(yè)銀行操作風險的特點是( C )。
A操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險
B操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點
C人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位
D操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單
5注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于( B )人。
A.2
B.3
C.4
D.6
6下列關于公司治理的說法中，錯誤的是( D )。
A銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件
B為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
C高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定
D監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人
7( C )是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。
A信息披露
B風險管理
C內(nèi)部控制
D資源配置
8下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是( B )。
A人力資源
B客戶資源
C高級管理層責任
D企業(yè)文化
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9根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( C )。
A少數(shù)股權(quán)
B盈余公積
C次級債務
D資本公積
10銀行最關心的財務指標是( B )。
A資產(chǎn)利潤率
B資本利潤率
C資產(chǎn)利用率
D收入利潤率
11( C )是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。
A會計資本
B監(jiān)管資本
C經(jīng)濟資本
D核心資本
12市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( B )。
A監(jiān)管機構(gòu)
B利益相關者
C高級管理層
D風險管理部門
13正常情況下，銀行會計資本應當( D )經(jīng)濟資本數(shù)量。
A大于
B等于
C不大于
D不小于
14以下對銀行監(jiān)管資本描述正確的是( C )。
A它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
B它是銀行需要保有的最低資本量
C它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D它用于防御銀行的非預期損失
15金融創(chuàng)新的基本原則不包括( C )。
A合法合規(guī)原則
B成本可算原則
C無風險原則
D維護客戶利益原則
16“買者自負”的含義是( B )。
A金融產(chǎn)品提供者需要自我教育
B金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進行適當披露
C金融產(chǎn)品購買者承擔全部風險
D金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的
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17下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的主要內(nèi)容?( C )
A為客戶提供相關信息
B為客戶提供培訓
C為客戶提供風險測試
D使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則
18( C )是指充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
A審慎盡責
B充分信息披露
C引導理性消費
D客戶資產(chǎn)隔離
19( A )是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎
A風險計量
B風險識別
C風險監(jiān)測
D風險控制
20《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( A )。
A.50%
B.80%
C.75%
D.40%
21銀行的操作風險不是由( B )所引發(fā)的風險。
A不完善的內(nèi)部程序
B無法滿足客戶流動性
C人員及系統(tǒng)
D外部事件
22銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的( C )。
A信用風險
B市場風險
C操作風險
D合規(guī)風險
23( B )指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性
A操作風險
B國家風險
C合規(guī)風險
D法律風險
24( B )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險。
A國家風險
B聲譽風險
C法律風險
D合規(guī)風險
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25.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的( D )階段。
A資產(chǎn)風險管理階段
B負債風險管理階段
C資產(chǎn)負債風險管理階段
D全面風險管理階段
26( D )是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。
A風險識別
B風險計量
C風險監(jiān)測
D風險控制
27下列屬于資產(chǎn)風險管理特點的是( D )。
A信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉
B強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理
C通過對資產(chǎn)與負債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標的互相代替以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風險控制
D強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性
28某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險屬于( C )。
A操作風險
B國家風險
C聲譽風險
D法律風險
29下列銀行業(yè)務中，不存在信用風險的業(yè)務是( C )。
A信用擔保
B貿(mào)易融資
C代理收費
D貸款承諾
30在金融創(chuàng)新原則中，( B )原則是指開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
A成本可算
B合法合規(guī)
C公平競爭
D信息充分披露
31商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)形式包括( ABCD )。
A內(nèi)部欺詐
B業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈
C外部欺詐
D實物資產(chǎn)損壞
E利率水平變化
32信用風險作為銀行面臨的最主要風險，包含于( AB )業(yè)務之中。
A貿(mào)易融資
B外匯交易
C政局風險
D對外風險
E政治風險
33關于銀行的聲譽風險，下列論述正確的是( ABCE )。
A聲譽風險影響銀行的無形資產(chǎn)
B銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅
C市場對銀行的信心影響到聲譽風險
D信用風險的管理要優(yōu)先于聲譽風險
E銀行的業(yè)務性質(zhì)要求聲譽風險能夠維持存款人和貸款人的信心
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34銀行資本的作用有( ABCDE )。
A滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
B吸收損失
C限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險
D維持市場信心
E為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力
35我國監(jiān)管資本中，核心資本的主要構(gòu)成包括( ACD )。
A實收資本
B一般準備
C資本公積
D未分配利潤
E優(yōu)先股
36商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設要遵循以下原則( ABCDE )。
A全面原則
B審慎原則
C有效原則
D獨立原則
E經(jīng)濟原則
37《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( BD)。
A將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
B在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求
C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D引入計量信用風險的內(nèi)部評級法
E根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個風險檔次
38《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率計算公式中全面反映了(ABC )。
A信用風險
B市場風險
C操作風險
D流動性風險
E聲譽風險
39銀行資本的作用包括(ABCDE )。
A滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
B吸收損失
C限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險
D維持市場信心
E為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力
40合規(guī)風險管理體系包括(ABCDE )。
A合規(guī)政策
B合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
C合規(guī)風險管理計劃
D合規(guī)培訓與教育制度
E合規(guī)風險識別和管理流程
41市場風險包括(ABD )。
A利率風險
B匯率風險
C違約風險
D商品價格風險
E流動性風險
42下列屬于銀行金融創(chuàng)新的四個“認識”原則的是(ABDE )。
A認識你的客戶
B認識你的業(yè)務
C認識你的盈利增長點
D認識你的交易對手
E認識你的風險
43下列( ABCD )屬于銀行實現(xiàn)保護客戶利益的內(nèi)容。
A審慎盡責
B充分信息披露
C引導理性消費
D客戶資產(chǎn)隔離
E妥善處理利益沖突
44下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有( ABCDE )。
A公平競爭原則
B合法合規(guī)原則
C四個“認識”原則
D成本可算原則
E利潤最大化原則
45為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( ABCDE )。
A遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露
C引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E提高客戶的金融素質(zhì)
46市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。 ( A )
A正確
B錯誤
47降低市場風險和操作風險的資本要求的一個非常有效的方法就是收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券。 ( B )
A正確
B錯誤
48流動性風險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。 ( A )
A正確
B錯誤
49利益相關者是指與銀行的利益有直接聯(lián)系的法人或自然人，包括股東、客戶、供應商、職工等。 ( B )
A正確
B錯誤
50《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。 ( A )
A正確
B錯誤
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