2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點(diǎn):現(xiàn)金清收準(zhǔn)備

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　 　         >>更多課程     >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第十三章考點(diǎn)

　　一、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備

　　(1). 債權(quán)維護(hù)

　?、偻咨票９苣軌蜃C明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀(guān)存在的檔案材料

　?、诖_保主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力

　?、鄯乐箓鶆?wù)人逃廢債務(wù)

　　向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為 2年。訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的,不受訴訟時(shí)效的限制。從中斷時(shí)起，重新計(jì)算訴訟時(shí)效期間 (仍然為2 年) 。

　　從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿(mǎn)之日起的 6個(gè)月內(nèi),債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)， 否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(2). 財(cái)產(chǎn)清查

　　2 常規(guī)清收

　　包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。

　　3 依法清收

　　向人民法院提起訴訟 (或向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁)，勝訴后向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

　　(1) 提起訴訟

　　人民法院審理案件， 在立案之日起 6 個(gè)月內(nèi)作出判決。銀行有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起 15 日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

　　(2)財(cái)產(chǎn)保全

　　(3)申請(qǐng)支付令

　　債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢(qián)和有價(jià)證券， 債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起 15 日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，債務(wù)人在收到支付令之日起 15 日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

　　(4) 申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

　?、偃嗣穹ㄔ喊l(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書(shū);

　?、谝婪ㄔO(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決;

　?、酃C機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)。

　　④2008 年 4 月 1 日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為 2 年

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　 　         >>更多課程     >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第十三章考點(diǎn)

　　二、不良貸款的處置方式二：重組

　　將債務(wù)重組劃分為：自主型和司法型債務(wù)重組

　　(二)重組的方式

　　貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。但在實(shí)務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。

　　(三)重組方式中的“以資抵債”相關(guān)規(guī)定

　　1、抵債資產(chǎn)的范圍

　　(1)動(dòng)產(chǎn)：包括機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等;

　　(2)不動(dòng)產(chǎn)：包括土地使用權(quán)、建筑物及其他附著物等;

　　(3)無(wú)形資產(chǎn)：包括專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等;

　　(4)有價(jià)證券：包括股票和債券等;

　　(5)其他有效資產(chǎn)

　　2、下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)：

　　(1)抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過(guò)該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的;

　　(2)所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的;

　　(3)資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的;

　　(4)依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn);

　　(5)債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施;

　　(6)其他無(wú)法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

　　其一、抵債資產(chǎn)的管理原則

　　(1)嚴(yán)格控制原則

　　(2)合理定價(jià)原則

　　(3)妥善保管原則

　　(4)及時(shí)處置原則

　　其二、抵債資產(chǎn)的保管方式P295

　　(1)上收保管

　　(2)就地保管

　　(3)委托保管

　　其三、抵債資產(chǎn)的處置方式

　　不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置;動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。

　　拍賣(mài)地址金額1000萬(wàn)元以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。抵債資產(chǎn)拍賣(mài)原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣(mài)的方式。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　 　         >>更多課程     >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第十三章考點(diǎn)

　　(1)協(xié)議處置

　　(2)招標(biāo)處置

　　(3)打包出售

　　(4)委托銷(xiāo)售

　　(二)重組的種類(lèi)

　　1、自主型重組

　　2、司法型重組，具體包括：

　　(1)破產(chǎn)重整--為了避免債務(wù)人立即破產(chǎn)，重組失敗以后債務(wù)人通常都會(huì)轉(zhuǎn)入破產(chǎn)程序，因此這類(lèi)重組被稱(chēng)為"破產(chǎn)重整"

　　(2)和解

　　人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)， 債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓， 經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致， 由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過(guò)程。

　　把和解與整頓結(jié)合起來(lái)， 則為我國(guó)破產(chǎn)法的獨(dú)創(chuàng)。

　　現(xiàn)行《企業(yè)破產(chǎn)法》中規(guī)定的和解與整頓制度有以下三個(gè)特點(diǎn):

　　第一， 和解與整頓融為一體

　　第二， 和解與整頓又是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序

　　第三， 和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持

　　三、呆賬核銷(xiāo)

　　2010 年財(cái)政部為了進(jìn)一步規(guī)范金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理，又發(fā)布了《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法( 2010 年修訂版)》 (以下簡(jiǎn)稱(chēng)《呆賬核銷(xiāo)管理辦法》) 。

　　1 呆賬的認(rèn)定

　　(11) 已連續(xù)停止經(jīng)營(yíng) 3 年以上， 且無(wú)重新恢復(fù)經(jīng)營(yíng)改組計(jì)劃的;或被投資企業(yè)財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，累計(jì)發(fā)生巨額虧損，已完成破產(chǎn)清算或清算期超過(guò) 3 年以上的;被投資企業(yè)雖未依法宣告破產(chǎn)、 關(guān)閉、 解散或撤銷(xiāo)， 但銀行對(duì)被投資企業(yè)不具有控制權(quán)， 投資期限屆滿(mǎn)或者投資期限超過(guò) 10 年，且被投資企業(yè)因連續(xù) 3 年以上經(jīng)營(yíng)虧損導(dǎo)致資不抵債的

　　(13)對(duì)于余額在 50 萬(wàn)元( 含 50 萬(wàn)元) 以下[ 農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行為 5 萬(wàn)元(含 5萬(wàn)元)以下]的公司類(lèi)貸款，經(jīng)追索 2 年以上，仍無(wú)法收回的債權(quán)。

　　(14)因借款人、擔(dān)保人或其法定代表人( 主要負(fù)責(zé)人) 涉嫌違法犯罪， 或因銀行內(nèi)部案件，經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案 2 年以上，仍無(wú)法收回的債權(quán)。

　　(15)銀行對(duì)單筆貸款額在 500 萬(wàn)元及以下的， 經(jīng)追索 1 年以上， 確實(shí)無(wú)法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷(xiāo)案存的原則自主核銷(xiāo);

　　(16)經(jīng)國(guó)務(wù)院專(zhuān)案批準(zhǔn)核銷(xiāo)的債權(quán)。

　　2 呆賬核銷(xiāo)的申報(bào)與審批

　　(2)呆賬核銷(xiāo)的審批

　　呆賬核銷(xiāo)審查要點(diǎn)主要包括呆賬核銷(xiāo)理由是否合規(guī);銀行債權(quán)是否充分受償;呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確;貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究。

　　其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人不得干預(yù)、 參與銀行呆賬核銷(xiāo)運(yùn)作;同時(shí)，下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷(xiāo)(多選):

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!

　　課程推薦：只需三步一次通過(guò) VIP全科保過(guò)無(wú)限次暢學(xué)

　 　         >>更多課程     >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案

　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第十三章考點(diǎn)

　　3.呆賬核銷(xiāo)后的管理

　　(1)檢查工作

　　(2)抓好催收工作

　　呆賬核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，并不視為銀行放棄債權(quán)。(判斷)

　　(3)認(rèn)真做好總結(jié)

　　四、金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

　　資產(chǎn)管理公司含義

　　批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶(hù)/項(xiàng)以上)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)、公開(kāi)透明、競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)、價(jià)值最大化原則。

　　3、不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作的管理

　　(1)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的金融企業(yè)在每次轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處理結(jié)果;

　　(2)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)保送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告

　　(3)省級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。

　　(4)上市金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守證券交易所有關(guān)信息披露的規(guī)定，及時(shí)充分披露不良資產(chǎn)成因和處置結(jié)果等信息。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過(guò)程中遇到任何疑問(wèn)，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!