2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點:貸款審查事項
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2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點:貸款審查事項
一、貸款審查事項及審批要素
1.貸款審查事項的含義
在貸款審查過程中應(yīng)特別關(guān)注的事項, 關(guān)注審查事項有助于保證貸款審查的有效性,保證審查結(jié)果的合理性。
2. 貸款審查事項的基本內(nèi)容
信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查
借款人主體資格及基本情況審查
信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查
財務(wù)因素審查
非財務(wù)因素審查
擔(dān)保審查
充分揭示信貸風(fēng)險
提出授信方案及結(jié)論
二、貸款審批要素
1定義,貸款審批方案中包含的各項內(nèi)容
貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容,具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。
2. 主要貸款審批要素的審定要點
(3)授信品種
應(yīng)與授信用途相匹配
與客戶結(jié)算方式相匹配
與客戶風(fēng)險狀況相匹配
與銀行信貸政策相匹配,符合所在銀行的信貸政策及管理要求。
(5)貸款期限
符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定
控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)
與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配;
與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配。
(7)貸款利率
符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定
與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配,體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險的原則;
考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平。
(8)擔(dān)保方式
滿足合法合規(guī)性要求
擔(dān)保應(yīng)具備足值性, 保證人應(yīng)具備充足的代償能力, 抵(質(zhì))
押品足值且易變現(xiàn);
所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性
擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性,并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。
(10)支付要求
視情況不同采取受托支付或是自主支付
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