2014銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考點:金融詐騙罪

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　　第三節(jié) 金融詐騙罪

　　金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

　　金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：(1)實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為;(2)使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯誤;(3)受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;(4)受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。

　　一、 集資詐騙罪

　　集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　本罪客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序。

　　本罪主體為一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。

　　二、貸款詐騙罪

　　貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是貸款。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為：

　　(1)編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由。

　　(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同。

　　(3)使用虛假的證明文件。

　　(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保。

　　(5)以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。

　　本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。如果行為人不具有非法占有的目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，如果造成貸款重大損失或情節(jié)嚴(yán)重的，則不構(gòu)成本罪，而可能構(gòu)成《刑法修正案(六)》增設(shè)的騙取貸款罪。

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　　三、信用證詐騙罪

　　信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。

　　本罪侵犯的客體既包括了信用證項下關(guān)系任何一方當(dāng)事人的財產(chǎn)，也包括了國家的金融管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：

　　(1)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。

　　(2)使用作廢的信用證。

　　(3)騙取信用證的。

　　(4)其他方法。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的。

　　四、 信用卡詐騙罪

　　信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

　　本罪所侵害的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了國家有關(guān)的信用卡管理制度，同時侵犯了銀行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公私財產(chǎn)。

　　本罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。包括：

　　本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　五、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪

　　1.票據(jù)詐騙罪

　　票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

　　票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。金融票據(jù)具有有價性、物權(quán)性、無因性、要式性等特點。本罪往往是在金融票據(jù)的流通和使用過程中進(jìn)行的，閑而它不僅侵犯了公私財產(chǎn)權(quán)利，更影響了金融票據(jù)的信譽，妨害了金融票據(jù)的正常流遴和使用，破壞了國家對金融票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為：

　　(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

　　(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

　　(3)冒用他人的匯票、本票、支票。

　　(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物。

　　(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　2.金融憑證詐騙罪

　　金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

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