2014年銀行從業(yè)《公司信貸》課后練習(xí):資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

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　　1.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括( )。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.定金

　　E.留置

　　2.根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有( )。

　　A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

　　B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

　　C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

　　D.長期貸款展期期限累計不得超過3年

　　E.中期貸款展期期限累計不得超過2年

　　3.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有( )。

　　A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

　　B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

　　C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

　　D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

　　E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

　　4.金融活動遵循的基本原則有( )。

　　A.效益性 B.風(fēng)險性 C.流動性

　　D.安全性 E.盈利性

　　5.預(yù)期收入理論的觀點包括( )。

　　A.貸款能否到期歸還.是以未來收入為基礎(chǔ)的

　　B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

　　C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

　　D.當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

　　E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

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　　6.下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有( )。

　　A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

　　B.貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

　　C.貸款費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格

　　D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

　　E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手

　　7.信貸資金的運動特征有( )。

　　A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

　　B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

　　C.是一收一支的一次性資金運動

　　D.信貸資金運動以銀行為軸心

　　E.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性

　　8.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括( )。

　　A.外匯匯率

　　D.政府的施政綱領(lǐng)

　　C.社會與文化環(huán)境

　　D.信貸資金的供求狀況

　　E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　9.公司信貸的原則包括( )。

　　A.合法合規(guī)原則

　　B.安全性、流動性和效益性原則

　　C.誠實信用原則

　　D.統(tǒng)一對待原則

　　E.公平競爭、密切協(xié)作原則

　　10.相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運行特點有( )。

　　A.額度小 B.周轉(zhuǎn)快 C.信譽好

　　D.需求急 E.風(fēng)險小

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　　11.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時，要做到( )。

　　A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)

　　B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點

　　C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象

　　D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣

　　E.接程序辦理貸款

　　12.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括( )。

　　A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率維持當(dāng)前水平

　　B.公司的銷售凈利率以一固定值增長

　　C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

　　D.公司的財務(wù)杠桿不變

　　E.增發(fā)股票是公司唯一的外部融資來源

　　13.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法，正確的有( )。

　　A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險

　　B.分析區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

　　C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險

　　D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

　　E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配

　　14.根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通常可分為( )等幾種類型。

　　A.完全競爭

　　B.壟斷競爭

　　C.競爭壟斷

　　D.寡頭壟斷

　　E.完全壟斷

　　15.廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括(　　)。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.擔(dān)保

　　D.承兌

　　E.賒欠

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　　16.下列有關(guān)信用證的說法，正確的是(　　)。

　　A.由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

　　B.有條件的承諾付款的書面文件

　　C.國際信用證

　　D.國內(nèi)信用證

　　E.信用證是無條件承諾付款的書面文件

　　17.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括(　　)。

　　A.貸款、擔(dān)保

　　B.承兌、信用支持

　　C.保函

　　D.信用證

　　E.承諾

　　18.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是( )。

　　A.銀行承兌匯票 B.上市公司流通股

　　C.上市公司限售股 D.貨幣市場基金

　　E.國債、公司債和金融債券

　　19.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括( )。

　　A.等級尺度法 B.最低成本分析法

　　C.冷熱圖法 D.道氏評估法

　　E.相似度法

　　20.原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括( )。

　　A.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求

　　B.供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要

　　C.價格的合理性

　　D.運輸?shù)葐栴}對成本的影響

　　E.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

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　　參考答案

　　1.ABCDE 解析：按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。故A、B、C、D、E 選項均符合題意。

　　2.BCD

　　3. ABD 解析：在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。故A 選項說法正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要。故B、D 選項說法正確。預(yù)期收入理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。故C 選項說法不正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也可能帶來一些問題，在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失。故E 選項說法不正確。

　　4.ACD

　　5. ABC 解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據(jù)”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。故A、B、C 選項符合題意。D 選項是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的觀點，E 選項是真實票據(jù)理論的觀點，故不符合題意。

　　6.ABD

　　7.ABDE　　解析：信貸資金的運動特征有：(1)以償還為前提的支出，有條件的讓渡;(2)與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合;(3)產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán);(4)信貸資金運動以銀行為軸心。故A、B、D、E 選項符合題意。信貸資金是二重支付和二重歸流的價值特殊運動。它的這種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標(biāo)志之一。財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。故C 選項不符合題意。

　　8.ABC

　　9.ABCE 解析：公司信貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅持的行為準(zhǔn)則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn)，它包括：(1)合法合規(guī)原則;(2)效益性、安全性和流動性原則;(3)平等、自立、公平和誠實信用原則;(4)公平競爭、密切協(xié)作原則。故A、B、C、E 選項符合題意。商業(yè)銀行目前堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，故D 選項不符合題意。

　　10.ABD

　　11. ABCDE　　解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：(1)貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章;(2)按國家經(jīng)濟發(fā)展計劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點;(3)要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣;(4)要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

　　12.ACD　　13.ABCDE　　14.ABDE

　　15.ABCDE

　　【解析】信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

　　16. ABCD

　　【解析】信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。

　　17. ABCDE

　　【解析】信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

　　18.AB　　19.ACDE　　20.ABCDE

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