2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章重點(diǎn):反洗錢法律制度

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　　【2014年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章考試重點(diǎn)】

　　第四節(jié) 反洗錢法律制度

　　洗錢概述

　　1.洗錢的概念及洗錢過程

　　處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

　　2.洗錢的常見方式

　　(1)借用金融機(jī)構(gòu)。洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)藏身于保密天堂。

　　(3)使用空殼公司。

　　(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。

　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)。

　　(6)走私。洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他的國家，由其他的洗錢者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來清洗犯罪收益。

　　(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。

　　(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

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　　《中華人民共和國反洗錢法》

　　1.《反洗錢法》的主要內(nèi)容

　　(1)規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;(2)明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限;(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。

　　2.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)

　　(1)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè); (2)制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;(3)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;(4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);(5)接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào);(6)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng);(7)向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況; (8)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作;(9)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　3.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)

　　(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;(2)對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;(3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;(4)審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn);(5)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　4.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)

　　(1)健全反洗錢內(nèi)控制度;(2)建立客戶身份識(shí)別制度。(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融安全，

　　根據(jù)《反洗錢法》、《中國人民銀行法》等法律規(guī)定.2006年11月6日.中國人民銀行第二十五次行長辦公會(huì)議通過了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起施行。

　　《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。中國人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

　　中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：

　　(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;

　　(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;

　　(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;

　　(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;

　　(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;

　　(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

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　　《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《反洗錢法》、《中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，2006年 11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會(huì)議通過了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月1日起施行。

　　1.報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易

　　(1)大額交易。具體包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元

　　以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。

　　(2)可疑交易?！掇k法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，其中適用于商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司的有18項(xiàng)，適用于證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司的有13項(xiàng)，適用于?！　‰U(xiǎn)公司的有17項(xiàng)。除列舉的情形外，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形且經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。

　　2.免予報(bào)告的交易

　　違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任

　　1.對(duì)反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責(zé)任追究《反洗錢法》第三十條規(guī)定：反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

　　(1)違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的;(2)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的;(3)違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的;(4)其他不依法履行職責(zé)的行為。

　　2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究

　　(1)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的;(2)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的;(3)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。

　　另外，《反洗錢法》第三十二條還規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

　　(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的;(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;(3)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的; (4)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的;(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

　　3.違反《反洗錢法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

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