2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第七章重點(diǎn):個(gè)人抵押授信貸款的要素

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　　個(gè)人抵押授信貸款的要素

　　1.貸款對(duì)象

　　個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿足以下條件：

　?、倬哂型耆袷滦袨槟芰?、年滿l8周歲的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;

　　②借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?

　?、劢杩钌暾?qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力;

　?、芙杩钌暾?qǐng)人無(wú)重大不良信用記錄;

　?、萁杩钌暾?qǐng)人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱原住房抵押貸款)轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款;

　?、薷餍凶孕幸?guī)定的其他條件。

　　2.貸款利率

　　個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的單筆貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。

　　3.貸款期限

　　抵押授信貸款有效期限最長(zhǎng)為30年。

　　(1)以新購(gòu)住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的前一日。

　　(2)將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日。

　　(3)抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日。

　　4.還款方式

　　(1)還款方式由借貸雙方按照不同貸款品種的管理規(guī)定和借款人的實(shí)際情況具體確定，并在合同中載明。可根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)情況和還款計(jì)劃，選擇最合適的還款方式。具體可采用等額本息還款法、等額本金還款法等。

　　(2)個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺(tái)還款方式。

　　5.貸款額度

　　(1)貸款額度的確定

　　(2)可用貸款額度的確定

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