2014年銀行從業(yè)《個人貸款》第五章重點:貸款的簽約與發(fā)放

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　　貸款的簽約與發(fā)放

　　1.貸款的簽約

　　對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認簽約的時間，簽署《個人汽車貸款借款合同》和相關(guān)擔保合同。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。其流程如下：

　　(1)填寫合同

　　貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等。對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。

　　(2)審核合同

　　①合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

　?、诤贤瑥秃巳藛T負責根據(jù)審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性，主要包括文本書寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見一致;合同條款填寫是否齊全、準確;文字表達是否清晰;主從合同及附件是否齊全等。

　?、酆贤谋緩秃巳藛T應(yīng)就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。

　　(3)簽訂合同

　　合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。

　　2.貸款的發(fā)放

　　(1)落實貸款發(fā)放條件

　　貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括以下條件：

　　①確保借款人首付款已全額支付或到位;

　?、谛枰k理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

　?、蹖Σ扇〉?質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

　　④對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序。

　　(2)貸款發(fā)放

　　貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同要求借款人需要到場的，應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。

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