2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十三章重點(diǎn)：依法清收

　　常規(guī)清收

　　根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。常規(guī)清收需要注意以下幾點(diǎn)：其一，要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力;其二，利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力;其三，要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款;其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。

　　依法清收

　　采取常規(guī)清收的手段無(wú)效以后，要采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁)，勝訴后向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。勝訴后債務(wù)人自動(dòng)履行的，則無(wú)須申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。在起訴前或者起訴后，為了防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令。對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。

　　1.提起訴訟

　　人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決。銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書(shū)送達(dá)之日起15日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。

　　2.財(cái)產(chǎn)保全

　　銀行在依法收貸的糾紛中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全有兩方面作用：一是防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行;二是對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)。但是，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全也應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾?qǐng)錯(cuò)誤，銀行要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。

　　財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施;訴中財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

　　3.申請(qǐng)支付令

　　4.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

　　5.申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)