銀行從業(yè)資格個人理財精講筆記：股票

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　　2. 銀行代理保險的范圍

　　(1)銀行主要代理的險種包括壽險和財險。

　　(2)銀行代理保險產(chǎn)品較為全面，但存在著同質(zhì)化、保障功能有限等問題。

　　(3)需取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

　　3. 保險產(chǎn)品的特點及風險

　　(1)保險產(chǎn)品的特點

　　? 具備保障功能

　　? 可以合理避稅

　　(2)保險產(chǎn)品的風險

　　? 一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

　　? 合理的險種搭配

　　國債

　　5.3.4 國債

　　1. 銀行代理國債的概念、種類

　　(1)國債的概念

　　(2)目前代理國債的種類：憑證式國債;實物式國債;記賬式國債

　　2. 國債的流動性及收益情況

　　(1)流動性：

　　? 國債的流動性一般弱于股票

　　? 國債的流動性高于公司債券

　　? 短期國債的流動性好于長期國債

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　　(2)收益情況

　　? 收益與風險的匹配性

　　? 從投資國債的目的看國債的收益

　　? 債券收益的主要來源：利息收益和價差收益。

　　? 影響債券類產(chǎn)品受益的因素：債券期限;基礎(chǔ)利率;市場利率;票面利率;債權(quán)的市場價格;流動性;債券信用等級;稅收待遇;宏觀經(jīng)濟狀況。

　　3. 債券的風險

　　(1)價格風險

　　(2)再投資風險

　　(3)違約風險

　　(4)贖回風險

　　(5)提前償付風險

　　(6)通貨膨脹風險

　　信托

　　5.3.5 信托

　　1. 銀行代理信托類產(chǎn)品的概念：指信托公司委托商業(yè)銀行戴維向合格投資者推介信托計劃。

　　2. 信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況

　　(1)流動性：流動性較差。

　　(2)收益情況：收益全部歸受益人所有;資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

　　3. 信托產(chǎn)品風險

　　(1)投資項目風險

　　(2)項目主體風險

　　(3)信托公司風險

　　(4)流動性風險

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　　黃金

　　5.3.6 黃金

　　1. 銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類

　　(1)條塊現(xiàn)貨

　　(2)金幣：純金幣vs紀念幣

　　(3)黃金基金

　　(4)紙黃金

　　2. 業(yè)務(wù)流程

　　(1)實物黃金業(yè)務(wù)流程

　　(2)紙黃金業(yè)務(wù)流程

　　3. 黃金的流動性、收益情況及風險點

　　(1)流動性：較其他證券類投資品差。

　　(2)收益情況：分散投資風險;保值作用。

　　(3)風險點：市場風險;流動性風險。