2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理重難點：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略

　　三、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　(一)含義：通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險管理辦法。

　　(二)主要作用：風(fēng)險分散職能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險卻無能為力，此時采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最為直接和有效的。

　　(三)實現(xiàn)手段：保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

　　保險轉(zhuǎn)移是指為商業(yè)銀行投保，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。

　　非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如期還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。

　　四、風(fēng)險規(guī)避

　　(一)含義：商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險。

　　(二)主要作用：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。

　　(三)實現(xiàn)手段：沒有風(fēng)險就沒有收益。規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會和可能。風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險管理策略。

　　五、風(fēng)險補(bǔ)償

　　(一)含義：事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。

　　(二)主要作用：對于那些無法通過風(fēng)險分散、對沖或轉(zhuǎn)移進(jìn)行管理，而且有無法規(guī)避、不得不承擔(dān)的風(fēng)險，投資者可以采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。

　　(三)實現(xiàn)手段：投資者可以與現(xiàn)在金融資產(chǎn)的定價中充分考慮風(fēng)險因素，通過定價來索取風(fēng)險回報。

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