2013銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識點(diǎn)：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

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　　9.2 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

　　9.2.1 誠實(shí)信用

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。

　　誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線。聲譽(yù)風(fēng)險可能導(dǎo)致銀行客戶流失甚至銀行擠兌，將銀行置于瀕臨倒閉的邊緣。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。因此，銀行業(yè)從業(yè)人員對誠實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能夠以任何理由違反和抗辯。

　　9.2.2 守法合規(guī)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　樹立合規(guī)經(jīng)營意識，防范合規(guī)風(fēng)險是銀行開展正常經(jīng)營活動的基本前提。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

　　9.2.3 專業(yè)勝任

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

　　具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。由于社會發(fā)展、市場需求的變化，銀行業(yè)務(wù)也在不斷發(fā)展變化，從業(yè)人員只有不斷學(xué)習(xí)，不斷提高自己的專業(yè)知識和技能，才能適應(yīng)崗位工作的需要。

　　資格是指通過考試或認(rèn)可而取得的各種資格。

　　能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力等。取得一定的從業(yè)資格認(rèn)證，是從業(yè)人員具備從事崗位工作所需知識和技能的一種證明。

　　9.2.4 勤勉盡職

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　9.2.5 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

　　根據(jù)《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。

　　客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。

　　客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

　　9.2.6 公平競爭

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

　　公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。

　　《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。

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