銀行從業(yè)資格考試(個人理財)輔導:保險兼業(yè)代理管理暫行辦法

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　　中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會于2006年6月15日聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》。

　　目前，《保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定》尚未正式出臺，仍在討論之中。因此，本部分內(nèi)容僅對《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》予以解讀。

　　(一)保險兼業(yè)代理人的概念

　　保險兼業(yè)代理人，或稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)，是指接受保險人的委托，在從事自身業(yè)務的同時，在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務，并收取保險代理手續(xù)費的機構(gòu)。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。

　　(二)保險兼業(yè)代理資格管理

　　從事保險兼業(yè)代理活動，應當向中國保監(jiān)會提出保險兼業(yè)代理資格申請。申請保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)經(jīng)中國保監(jiān)會批準并取得許可證后，方可從事保險兼業(yè)代理活動。

　　中國保監(jiān)會對經(jīng)核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。保險兼業(yè)代理人在發(fā)

　　生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

　　(三)保險兼業(yè)代理關系管理

　　依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，保險公司只能與已取得保險兼業(yè)代理許可證的單位建立保險兼業(yè)代理關系，委托其開展保險代理業(yè)務。保險公司與保險兼業(yè)代理人建立保險代理關系，應報中國保監(jiān)會備案，并提交相關材料。

　　保險代理關系成立后，保險公司應向保險兼業(yè)代理人簽發(fā)保險兼業(yè)代理委托書。保險兼業(yè)代理委托書由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制。保險公司與保險兼業(yè)代理人終止保險代理關系時，應收回保險兼業(yè)代理委托書，填寫保險兼業(yè)代理關系登記表并及時上報中國保監(jiān)會備案。

　　(四)保險兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理

　　1.一般規(guī)定

　　保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人：(1)具備保險兼業(yè)代理許可證。

　　(2)委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)。(3)經(jīng)過相應的專業(yè)培訓。保險兼業(yè)代理人只能在其主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理保險業(yè)務，不得在營業(yè)場所外另設代理網(wǎng)點。

　　2.禁止性規(guī)定

　　保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：

　　(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率。

　　(2)利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單。

　　(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人。

　　(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人?！?/P>

　　(5)對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確或誤導性的宣傳。

　　(6)代理再保險業(yè)務。

　　(7)挪用或侵占保險費。

　　(8)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務。

　　(9)中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

　　3.有關保險兼業(yè)代理合同的規(guī)定

　　保險公司應制定統(tǒng)一的保險兼業(yè)代理合同文本并報中國保監(jiān)會備案。

　　有關保費及代理手續(xù)費的規(guī)定。保險兼業(yè)代理人應按照保險兼業(yè)代理合同的規(guī)定，與保險公司按時結(jié)算保費和交接有關單證。保費結(jié)算時間最長不得超過1個月。保險公司應當按照財務制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。

　　4.其他方面的規(guī)定

　　未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，保險公司不得委托保險兼業(yè)代理人簽發(fā)保險單。

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