2013年銀行從業(yè)資格考試輔導：監(jiān)管機構

　　1.歷史沿革和監(jiān)管對象

　　(1)歷史沿革

　　中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)。

　　2003年4月成立

　　2003年12月27日第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

　　2006年10月31日第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。

　　(2)監(jiān)管對象

　　第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。對在境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

　　銀行機構：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

　　非銀行機構：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構

　　2.監(jiān)管職責

　　(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍;

　　(3)對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則;

　　(5)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況;

　　(6)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;

　　(7)對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理;

　　(8)會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

　　(9)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布;

　　(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督;

　　(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動;

　　(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或促成機構重組;

　　(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷;

　　(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;

　　(15)對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締;

　　(16)負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作;

　　(17)承辦國務院交辦的其他事項。

　　3.監(jiān)管理念、目標和標準

　　(1)監(jiān)管理念

　　"管風險"、"管法人"、"管內控"、"提高透明度"

　　(2)監(jiān)管目標(4個)

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

　?、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;

　?、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;

　?、弁ㄟ^宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;

　?、芘p少金融犯罪。

　　(3)監(jiān)管標準(6條)

　?、俅龠M金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

　?、谂μ嵘覈y行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;

　?、蹖Ω黝惐O(jiān)管設限做到科學合 理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　?、芄膭罟礁偁帲磳o序競爭;

　?、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;

　　⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　4.監(jiān)管措施

　　(1)市場準入;

　　(2)非現(xiàn)場監(jiān)管;

　　(3)現(xiàn)場檢查;

　　(4)監(jiān)管談話;

　　(5)信息披露監(jiān)管。