2013年銀行從業(yè)考試《個人理財》復(fù)習(xí)：銀行代銷流程

2013年銀行從業(yè)考試《個人理財》復(fù)習(xí)：銀行代銷流程

　　客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理基金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。

　　1.基金開戶

　　進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶;購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

　　2.基金認(rèn)購

　　(1)基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　(2)基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購以金額申請，認(rèn)購的有效份額按實際確認(rèn)的認(rèn)購金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計算。在認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準(zhǔn)，在基金成立時，自動轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認(rèn)購份額。

　　(3)認(rèn)購期一般按照基金面值l元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠。投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請。認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷?；鹉技趦?nèi)，基金注冊與過戶登記人對投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn);在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認(rèn)購份額并登記權(quán)益。

　　(4)投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理。其中在網(wǎng)點辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點，填寫基金認(rèn)(申)購申請表，柜臺受理認(rèn)(申)購申請，柜臺處理完畢后，投資者查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

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     銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》各章知識點匯總