銀行從業(yè)資格《個人理財》第三章：保險市場

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　　六、保險市場

　　(一)保險市場概述

　　1.概念

　　保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失程度賠償保險金的責(zé)任。或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

　　2.要素

　　(1)保險合同。

　　(2)投保人

　　(3)保險人

　　(4)保險費(fèi)

　　(5)保險標(biāo)的

　　(6)被保險人， 財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人。

　　(7)受益人，享有保險金請求權(quán)的人。

　　(8)保險賠償。

　　3.保險的功能

　　(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失。

　　(2)補(bǔ)償損失。

　　(3)融通資金。

　　(二)保險市場的主要產(chǎn)品

　　1.按保險經(jīng)營的性質(zhì)分為：社會保險和商業(yè)保險

　　(1)社會保險是指通過國家立法形式，政府強(qiáng)制實(shí)施的，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非盈利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。如養(yǎng)老保險，失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險。

　　(2)商業(yè)保險是基于自愿原則，與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同，以營利為目的的保險方式。

　　2.按保險標(biāo)的分為：人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保險。

　　(1)人身保險，以人的身體和壽命為保險標(biāo)的的一種保險。

　　(2)財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險。保險標(biāo)的必須可用貨幣衡量且是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。

　　(3)投資型保險的最大特點(diǎn)是將保險的基本保障功能和資金的增值功能結(jié)合起來。

　　其給付的保險金由兩部分構(gòu)成：

　?、亠L(fēng)險保障金

　?、谕顿Y收益

　　3.按承保方式分為直接保險和再保險

　　【例題】下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品說法正確的是( )。

　　A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶

　　B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

　　C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

　　D.保單持有人無法獲得分紅

　　『正確答案』C

　　『答案解析』與普通的保障性產(chǎn)品不同，投資型保險產(chǎn)品的保費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入的是投資賬戶，由保險人的老師進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況進(jìn)行分紅。

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