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銀行從業(yè)《個人理財》第一章:個人理財?shù)陌l(fā)展

更新時間:2013-01-22 15:57:45 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 銀行從業(yè)《個人理財》第一章:個人理財?shù)陌l(fā)展

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  二、個人理財?shù)陌l(fā)展

  (一)個人理財在國外的發(fā)展

  1.個人理財業(yè)務的萌芽階段

  20世紀30年代到60年代,是個人理財業(yè)務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定。

  特點:無理財規(guī)劃,無數(shù)據(jù)積累,無專業(yè)理財人才;

  目的:是推銷產(chǎn)品,為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。

  2.個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期

  20世紀60年代到80年代,開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標,外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期,個人理財業(yè)務的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(chǎn)(貴金屬)。

  直到1986年,伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低,個人理財業(yè)務的視角逐漸擴展,開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

  3.個人理財業(yè)務的成熟時期

  ☆20世紀90年代,開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品,而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務以及基金業(yè)務等相互結合,從而滿足不同客戶的個性化需求。

  【例題】20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務日趨成熟的時期,這一時期的繁榮可以歸因于( )。

  A.投資者的投資偏好

  B.良好的經(jīng)濟態(tài)勢

  C.理財專業(yè)數(shù)量的增長

  D.理財人員素質的提高

  E.不斷高漲的證券價格

  『正確答案』BE

  『答案解析』20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務日趨成熟的時期,許多人涌入個人理財行業(yè),個人理財業(yè)務在這一時期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟態(tài)勢及不斷高漲的證券價格。

  (二)個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

  1.發(fā)展歷程

  ☆20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段;

  特點:當時銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務,大多數(shù)居民無理財意識

  ☆從21世紀初到2005年是中國個人理財業(yè)務的形成時期;

  特點:這一時期理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識及理財師專業(yè)人才隊伍建設取得顯著進步

  ☆從2006年開始個人理財業(yè)務進入了大幅擴展時期。

  特點:金融市場和經(jīng)濟環(huán)境

  

2011年銀行從業(yè)個人理財要點詳解:個人理財概述

  2.目前我國商業(yè)銀行個人理財基本業(yè)務(基礎產(chǎn)品)有:

  (1)外匯理財產(chǎn)品;(個人外匯結構性存款)

  (2)人民幣理財產(chǎn)品

  2006年前,人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證。而向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。

  特點:流動性強、風險低、預期收益高

  近年來結構性理財產(chǎn)品開始主導市場。

  小知識:

  結構性產(chǎn)品是固定收益產(chǎn)品(FixedIncomeInstruments)的一個特殊種類。它將固定收益產(chǎn)品(通常是定息債券)與金融衍生交易(如遠期、期權、掉期等)合二為一,增強產(chǎn)品收益或將投資者對未來市場走勢的預期產(chǎn)品化。

  【例題】近年來,人民幣理財產(chǎn)品中的( )開始主導市場。

  A.外匯理財產(chǎn)品

  B.人民幣理財產(chǎn)品

  C.結構性理財產(chǎn)品

  D.以銀行間短期收益?zhèn)癁槭找姹WC的理財產(chǎn)品

  『正確答案』C

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