銀行從業(yè)考試《公司信貸》重點：貸款意向階段

銀行從業(yè)考試《公司信貸》重點：貸款意向階段

　　第二節(jié) 貸款申請受理

　　一、面談訪問

　　前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務，是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調查工作。

　　1.面談準備

　　提綱內容應包括：客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等。

　　2.面談內容

　　面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境 ( Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。

　　二、內部意見反饋

　　1.面談情況匯報

　　2.撰寫會談紀要

　　撰寫內容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙，以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。

　　貸款安全性>貸款的派生性收益

　　三、貸款意向階段

　　在該階段，業(yè)務人員應做到：告知客戶貸款受理;客戶提供貸款申請書;擬定下階段公司目標計劃;將儲備項目納入貸款項目庫。

　　該階段業(yè)務流程中應當注意：

　　1.貸款意向書的出具

　　注意：貸款意向書與貸款承諾的區(qū)別

　　①貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。但并非每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

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　　貸款意向書表明該文件為要約邀請，是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力;貸款承諾具有法律效力。

　　③出具貸款意向書和貸款承諾的權限。

　　在項目建議書批準階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般沒有權限限制，超所在行權限的項目須報上級行備案。項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據(jù)有關規(guī)定，對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目需報上級行審批。

　　注意事項：銀企合作協(xié)議中貸款安排的法律地位;皆有審批權限的批準

　　2.貸款申請資料的準備

　　在確立貸款意向后，向客戶索取貸款申請資料是一個比較重要的環(huán)節(jié)。

　　(1)對“借款申請書”的要求

　　客戶需要向銀行提供一份正式的“借款申請書”。業(yè)務人員應要求客戶在擬定“借款申請書”時寫明：借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項。此外，業(yè)務人員還應要求“借款申請書”上由法定代表人或其授權人簽字并加蓋借款人公章。

　　(2)對借款人提供其他資料的要求

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