銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義：公司信貸概述(3)

更新時(shí)間：2012-07-02 13:21:48 來(lái)源：|0

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銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義：公司信貸概述(3)

　　銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義：公司信貸概述(1)

　　銀行從業(yè)《公司信貸》最新講義：公司信貸概述(2)

　　1、1、3公司信貸的種類(10)

劃分標(biāo)準(zhǔn)	公司信貸種類	備注
幣種	人民幣、外匯貸款
信用支付方式	貸款、承兌、保函、信用證、承諾
貸款期限	透支、短期、中期、長(zhǎng)期
貸款用途	固定資產(chǎn)貸款	分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款
貸款用途	流動(dòng)資金貸款	針對(duì)銀行
貸款主體的經(jīng)營(yíng)特性	生產(chǎn)企業(yè)貸款	工農(nóng)業(yè)
	流通企業(yè)貸款	主要是流動(dòng)資金貸款
	房地產(chǎn)企業(yè)貸款
貸款經(jīng)營(yíng)模式	自營(yíng)貸款
	委托貸款	委托人提供資金、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
	特定貸款
	銀團(tuán)（辛迪加）貸款
貸款償還方式	一次還清貸款、分期還清貸款
貸款利率	固定利率、浮動(dòng)利率貸款
貸款保障方式	信用貸款
	擔(dān)保貸款
	票據(jù)貼現(xiàn)
貸款風(fēng)險(xiǎn)程度	正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失

　　1、2公司信貸的基本原理

　　1、2、1公司信貸理論的發(fā)展

　　銀行信貸理論的發(fā)展過(guò)程就是商業(yè)銀行發(fā)展和金融創(chuàng)新的歷史。主線：發(fā)展業(yè)務(wù)和控制風(fēng)險(xiǎn)并存。

　　1、真實(shí)票據(jù)理論

　　起源：亞當(dāng)?斯密，銀行資金的流動(dòng)性――發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款(真實(shí)的商業(yè)票據(jù))

　　理論擴(kuò)展：銀行不能發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款和長(zhǎng)期設(shè)備貸款;長(zhǎng)期投資的資金來(lái)源應(yīng)為長(zhǎng)期資源，如留存收益、發(fā)行新股票或長(zhǎng)期債券

　　問(wèn)題(2)：銀行發(fā)放貸款能力受到限制，不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行短期存款的沉淀、長(zhǎng)期資金的增加，是銀行具備大量發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力;另外加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

　　2、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

　　起源：1918年 H.G..莫爾頓《商業(yè)銀行與資本形成》：銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。

　　理論擴(kuò)展：銀行把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，既可以滿足銀行的流動(dòng)性需求，又可以使得銀行效益得到提高。

　　問(wèn)題(3)：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;證券的大量拋售會(huì)造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).。

　　3、預(yù)期收入理論

　　起源：1949年赫伯特?V. 普羅克諾《定期放款與銀行流動(dòng)性理論》：貸款能否到期歸還是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性與安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。

　　理論擴(kuò)展：長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展起來(lái)，成為支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素。

　　問(wèn)題：收入預(yù)測(cè)和經(jīng)濟(jì)周期密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮也會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)增加;銀行危機(jī)的影響增大。

　　4、超貨幣供給理論

　　起源：20世紀(jì)六七十年代非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)――銀行資產(chǎn)應(yīng)該提供多樣化的服務(wù)，如購(gòu)買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務(wù)，是銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向深度和廣度發(fā)展。

　　理論擴(kuò)展：銀行信貸的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)與銀行整體營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合起來(lái)

　　問(wèn)題(2)：涉足新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和盲目擴(kuò)大規(guī)模――當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)的一大根源;金融的證券化、國(guó)際化、表外化合電子化增強(qiáng)了金融的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　Question：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題主要包括()

　　A. 缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　B. 經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售會(huì)造成銀行的巨額損失

　　C. 貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).

　　D. 銀行短期存款的沉淀、長(zhǎng)期資金的增加，是銀行具備大量發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力

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