2012年銀行公司信貸輔導(dǎo)：貸款審批和發(fā)放(3)

　　2.中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問(wèn)題$lesson$

　　中長(zhǎng)期貸款的報(bào)審材料較短期貸款復(fù)雜一些，下面列舉較特殊的貸款類別作簡(jiǎn)要介紹。

　　(1)對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款

　　對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。承包工程貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還應(yīng)包括：借款人具備開(kāi)展對(duì)外承包工程資格的證明文件;項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告;對(duì)外簽訂的承包工程合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書。此外，還需要提供以下材料：①自籌及其他配套資金落實(shí)情況的證明文件。②承包工程項(xiàng)目情況。③承包工程所在國(guó)概況。④國(guó)外業(yè)主概況。⑤風(fēng)險(xiǎn)分析。

　　(2)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①項(xiàng)目規(guī)劃投資許可、建設(shè)許可證、開(kāi)工許可證、完成各項(xiàng)立項(xiàng)手續(xù)的證明文件且全部立項(xiàng)文件完整、真實(shí)、有效;②已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)證，且土地使用權(quán)終止時(shí)間不早于貸款終止時(shí)間;③提供相應(yīng)的貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案或可行性報(bào)告;④貸款項(xiàng)目的申報(bào)用途與其功能相符，并能有效地滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的需求;⑤自有資金應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

　　(3)出口賣方信貸

　　出口賣方信貸報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件;②借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明文件;③出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同;④出口合同(或草本)和進(jìn)口方銀行保函/信用證的審查文件;⑤信用證、保函項(xiàng)下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項(xiàng)下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;⑥國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用險(xiǎn);借款人是否同意出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購(gòu)銷合同審查情況;⑧進(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行

　　概況。

　　(4)進(jìn)口買方信貸與混合貸款

　　進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需補(bǔ)充;

　?、俪隹诜姐y行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;②商務(wù)合同。

　　(5)福費(fèi)廷轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。使用福費(fèi)廷一般應(yīng)補(bǔ)充如下報(bào)審資料：①出口商與進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同時(shí)，應(yīng)事先征得銀行同意，出口商與出口方銀行(承購(gòu)銀行)簽訂包買票據(jù)協(xié)定，報(bào)審材料應(yīng)附此協(xié)定;②提供經(jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票;③提供經(jīng)承購(gòu)銀行認(rèn)可的擔(dān)保銀行的保函。就一般而言，進(jìn)口方銀行應(yīng)為遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有保付和保函兩種方式。

　　(6)銀團(tuán)貸款

　　銀團(tuán)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說(shuō)明：①銀團(tuán)的組成方式;②牽頭行的管理情況;③借款人向牽頭行出具的委托書及內(nèi)容;④貸款條件，包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費(fèi)用、貸款的期限與償還方式等;⑤貸款協(xié)議草本等貸款文件。

　　(7)項(xiàng)目融資

　　項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。該類貸款中，銀行直接對(duì)項(xiàng)目公司提供貸款，項(xiàng)目公司對(duì)償還貸款承擔(dān)直接責(zé)任，項(xiàng)目發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入項(xiàng)目公司的股本及其承擔(dān)的擔(dān)保義務(wù)。因此，當(dāng)項(xiàng)目失敗或項(xiàng)目的收益不足以清償貸款時(shí)，項(xiàng)目發(fā)起人不承擔(dān)從其所有的其他資產(chǎn)和收益中償還全部項(xiàng)目貸款的義務(wù)，即項(xiàng)目發(fā)起人的債務(wù)責(zé)任是有限的。項(xiàng)目融資的報(bào)審材料中，應(yīng)注重以下內(nèi)容：

　　①項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營(yíng)效益分析，且應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件。

　　②應(yīng)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況充分了解。

　　③項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析。包括項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及與項(xiàng)目相關(guān)的一些風(fēng)險(xiǎn)，例如資源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資源風(fēng)險(xiǎn)。

　　④風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　?、菘刂祈?xiàng)目的財(cái)務(wù)收支。貸款行可要求項(xiàng)目公司在銀行開(kāi)立專用賬戶和代保管賬戶等，以保證?？顚Ｓ煤屯懂a(chǎn)后的收入優(yōu)先用于償還貸款。

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