2012年銀行公司信貸輔導(dǎo)：信貸業(yè)務(wù)到期處理(1)

　　貸款的償還使銀行能收回已發(fā)放的貸款并獲取相應(yīng)的利息收入，也為銀行發(fā)放新的貸款提供資金來源，從而形成信貸經(jīng)營的良性循環(huán)。$lesson$

　　一、貸款償還操作及提前還款處理

　　1.貸款償還的一般操作過程

　　(1)業(yè)務(wù)操作部門向借款人發(fā)送還本付息通知單

　　為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。《貸款通則》規(guī)定：銀行在短期貸款到期1個星期之前

　　中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有：貸款項目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額和付息金額，以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。

　　(2)業(yè)務(wù)操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單

　　借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時籌備資金，按時還本付息。在還本付息日當(dāng)天營業(yè)時間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)的，并且其償債賬戶或其他存款賬戶中的存款余額不足以由銀行主動扣款的，該筆貸款即為逾期貸款。業(yè)務(wù)操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款的催收工作，以保證信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，提高貸款的收息率。

　　貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計收利息，即計復(fù)利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定;應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。對不能歸還或不能落實還本付息事宜的，應(yīng)督促歸還或依法起訴。銀行則應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取準(zhǔn)備金，并按照核銷的條件和程序核銷呆賬貸款及應(yīng)收款項。

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