2012年公司信貸輔導(dǎo)：對借款人的貸后監(jiān)控(1)

　　一、經(jīng)營狀況監(jiān)控$lesson$

　　公司信貸業(yè)務(wù)人員一定要培養(yǎng)良好的觀察能力，力求對企業(yè)進行全面、廣泛的了解。一方面，要注意企業(yè)在日常的商務(wù)活動中是否出現(xiàn)不道德的謀利和不講誠信的行為，是否出現(xiàn)隱瞞經(jīng)營情況的現(xiàn)象及其他各種異常情況;另一方面，對異常情況一定要進行調(diào)查和分析，找出問題根源。

　　經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在：

　　?經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài);

　　?業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法改變;

　　?主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢;

　　?兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù);

　　?不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化;

　　?持有一筆大額訂單，不能較好地履行合約;

　　?產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一;

　　?對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降;

　　?對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失;

　　?在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度;

　　?購貨商減少采購;

　　?企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機構(gòu)分布不合理;

　　?收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財務(wù)動機，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系;

　　?出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn);

　　?廠房和設(shè)備未得到很好的維護，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)線;

　　?建設(shè)項目的可行性存在偏差，或計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整;

　　?借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)下降;

　　?流失一大批財力雄厚的客戶;

　　?遇到臺風(fēng)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭等嚴重自然災(zāi)害或社會災(zāi)難;

　　?企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)。

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