2012年銀行風險管理輔導：商業(yè)銀行風險管理(2)

　　三、高級管理層$lesson$

　　1.高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平，來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風險。

　　2.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

　　四、風險管理部門

　　1.商業(yè)銀行具備目標明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強大的風險管理部門或單位，已成為金融管理現(xiàn)代化的重要標志。

　　2.建立高效的風險管理部門應(yīng)當固守兩個基本準則：

　　(1)風險管理部門應(yīng)當是一個相對獨立的部門，需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。

　　(2)風險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立、并具有獨立的報告路線。

　　3.風險管理部門主要負責組織、協(xié)調(diào)、推進風險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。其具體職責包括但不限于：

　　(1)一個非常具體但卻至關(guān)重要職責是監(jiān)控各種金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風險限額。

　　(2)核準金融產(chǎn)品的風險定價，并協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估。

　　(3)風險管理部門獨特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行的整齊風險狀況，為管理決策提供不可替代的輔助作用。

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