2012年銀行公司信貸輔導(dǎo)：授信額度(3)

　　三、授信額度的確立流程$lesson$

　　銀行信貸部門應(yīng)按照以下的流程來決定授信額度：

　?、偻ㄟ^與有潛力信用額度的借款企業(yè)進(jìn)行討論，分析借款原因和借款需求。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)從季節(jié)銷售增長、快速銷售增長的持續(xù)期、資產(chǎn)效率的衰減、固定資產(chǎn)的代替或擴(kuò)張、長期投資、貿(mào)易貸款的減少或改變、債務(wù)重構(gòu)、非充分盈利能力、股息需求、一次性或意外成本等方面，對借款原因和借款需求進(jìn)行分析。

　?、谌绻ㄟ^評估借款原因，指明了短期和長期借款存在的理由，在一些情況下，長期貸款的進(jìn)程可以在這一時點(diǎn)上進(jìn)行大致的評估。

　?、塾懻摻杩钤蚝途唧w需求額度，評估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況。

　?、苓M(jìn)行信用分析，辨別和評估關(guān)鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素。

　?、葸M(jìn)行償債能力分析，評估滿足未來債務(wù)清償所需的現(xiàn)金流量。

　?、奕绻庞梅治鲎龀鼋杩顩Q定同時建立授信額度，那么超過兩個以上信貸過程，對于每一個過程都必須反映上述決定貸款額度的六個因素所決定的貸款最小值，合適的保護(hù)差價必須與額度相結(jié)合。

　?、哒纤械氖谛蓬~度作為借款企業(yè)的信用額度，包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請批準(zhǔn)的信貸額度，完成最后授信申請并提交審核。

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