銀行從業(yè)個人貸款 復(fù)習(xí)重點之貸款流程(1)

　　5.貸款的受理和調(diào)查$lesson$

　　(1)貸款的受理

　　①貸前咨詢。銀行通過現(xiàn)場咨詢、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等方式介紹個人住房貸款的品種、申請人的條件要求、申請人需提供的材料、貸款程序、貸款利率和還款方式等主要條款及其他相關(guān)事宜。

　?、谫J款的受理程序。包括接受申請和初審。

　　申請貸款時需遞交：個人住房借款申請書;有效身份證件;借款人還款能力證明材料;合法、有效的購房合同;抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明或簽字，保證人出具的擔(dān)保書面承諾和擔(dān)保人資信證明材料;購房首付款證明材料;貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。如配偶共同申請，還需遞交出示結(jié)婚證及配偶的戶口簿等。

　　初審主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

　　(2)貸前調(diào)查

　?、賹﹂_發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查。主要包括：

　　a.開發(fā)商資信的審查。包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì);企業(yè)資信等級或信用程度;企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會計報表;開發(fā)商債權(quán)債務(wù)及為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

　　b.項目審查。包括：項目資料的完整性、真實性和有效性;項目(包括項目開發(fā)及銷售)的合法性，一般不能為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款;項目工程進度;項目資金到位情況。

　　c.項目實地考察。包括：開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實際一致，是否經(jīng)過政府部門批準(zhǔn);開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定;項目的銷售前景。

　　撰寫調(diào)查報告。包括：開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況;開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景;合作項目效益與風(fēng)險;項目合作的可行性結(jié)論以及可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限等。

　　②對借款人的調(diào)查。

　　調(diào)查方式：審查申請材料;面談;查詢個人信用記錄;電話調(diào)查;實地調(diào)查等。其中，至少應(yīng)直接與借款申請人(包括共同申請人)面談一次，可在受理貸款申請的同時進行;面談應(yīng)做相應(yīng)記錄。

　　調(diào)查內(nèi)容：主要有借款申請人基本情況、貸款基本情況、所購房屋情況、貸款擔(dān)保情況。重點調(diào)查：材料一致性;借款申請人(包括代理人)身份證明;借款人信用情況;借款人償還能力證明材料;所購房屋首付款證明;購房合同或協(xié)議;擔(dān)保材料真實性;貸款真實性。

　　其中，審核擔(dān)保材料具體應(yīng)調(diào)查：

　　抵押擔(dān)保的：抵押物是否屬于法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍;抵押人對抵押物占有的合法性;抵押物價值與存續(xù)狀況。

　　質(zhì)押擔(dān)保的：質(zhì)押權(quán)利的合法性;出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性;質(zhì)押權(quán)利條件。

　　保證擔(dān)保的：保證人具備保證資格，三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的法人，不得作為保證人。

　　貸前調(diào)查完成后應(yīng)填寫“個人住房貸款調(diào)查審批表”。

　　2011年銀行從業(yè)資格考試招生簡章

　　迎雙節(jié)隆重推出輔導(dǎo)套餐大優(yōu)惠

　　銀行從業(yè)考試百套模擬題搶先做

　　更多信息請關(guān)注:銀行從業(yè)資格考試頻道  銀行從業(yè)資格考試論壇