銀行個人理財(cái)輔導(dǎo)：理財(cái)顧問服務(wù)資料(二)

　　二、客戶分析：

　　1、收集客戶信息

　　(1)客戶信息分類：

　?、?定量和定性

　?、?財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

　　非財(cái)務(wù)信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。

　　(2)客戶信息收集方法：

　　① 初級信息收集方法：

　　面談;數(shù)據(jù)調(diào)查表

　?、?次級信息收集方法

　　從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。

　　例題

　　次級信息的收集方法有()

　　A 客戶訪談

　　B 平日工作中積累，建立數(shù)據(jù)庫

　　C 數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D 客戶溝通

　　下列哪些不是客戶信息的保密原則()

　　A 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)

　　B 從業(yè)人員有業(yè)務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)

　　C 客戶信息可以用于商業(yè)用途

　　D 未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人

　　客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮 (x)

　　來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()

　　A 自我吹噓 B 目標(biāo)缺失 C被動接受 D自我設(shè)防

　　2、客戶財(cái)務(wù)分析：

　　(1)個人資產(chǎn)負(fù)債表

　　凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)= 資產(chǎn) – 負(fù)債

　　(2)現(xiàn)金流量表

　　盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 – 現(xiàn)金支出

　　(3)未來現(xiàn)金流量表

　?、?預(yù)測客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時性收入

　　② 預(yù)測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出

　　要考慮通貨膨脹因素

　　3、客戶風(fēng)險特征和其他理財(cái)特性分析：

　　例題：下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()

　　A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　B 用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　C 用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　D 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流量凈額將減少

　　E 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流量凈額將增加

　　(1)客戶風(fēng)險特征：

　　風(fēng)險偏好;

　　風(fēng)險認(rèn)知度;

　　實(shí)際風(fēng)險承受能力。

　　風(fēng)險承受能力評估表、風(fēng)險承受態(tài)度評估表、風(fēng)險矩陣

　　(2)其他理財(cái)特征：

　　投資渠道偏好、知識結(jié)構(gòu)、生活方式、個人性格

　　4、客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

　　短期目標(biāo)

　　中期目標(biāo)

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