銀行公司信貸輔導(dǎo)：貸前調(diào)查復(fù)習(xí)資料(二)

　　二、貸前調(diào)查的內(nèi)容

　　貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。 1.貸款合法合規(guī)性調(diào)查

　　貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：

　　(1)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格。

　　(2)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。

　　(3)對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性。

　　(4)對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定。

　　(5)對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。

　　(6)對(duì)購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定。

　　(7)對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。

　　2.貸款安全性調(diào)查

　　貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，避免風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：

　　(1)對(duì)借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查。

　　(2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制。

　　(3)對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查。

　　(4)對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查。

　　(5)對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查。

　　(6)對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查。

　　(7)對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

　　3.貸款效益性調(diào)查

　　貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：

　　(1)對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　(2)對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實(shí)性和可行性。

　　(3)對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。

　　2010年銀行從業(yè)人員資格考試網(wǎng)絡(luò)輔導(dǎo)招生簡(jiǎn)章