銀行個人理財輔導：生命周期理論詳解

　　人有生老病死，從一個嗷嗷待哺的娃娃，到一個白發(fā)蒼蒼的老人，是自然規(guī)律，也就是生命周期。生命周期理論，是一個獲得過諾貝爾經濟學獎的理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，認為一個人、一個家庭，都是在相當長的時間內，計劃自己的即期收入、遠期收入、各項支出、工作時間等要素。

　　家庭的生命周期分為四個階段：形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時期有不同的財務狀況。

　　形成期：支出增加、儲蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20

　　成長期：支出穩(wěn)定、收入增加、儲蓄增加，要考慮投資啊!

　　成熟期：保值。收入達到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40

　　衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。

　　個人也有生命周期理論，個人生命周期可分為6個階段。

　　探索期、建立期、穩(wěn)定期、高原期、退休期。

　　生命各周期有不同的理財活動(見書P24-26)

　　例題: 根據生命周期理論，個人在青年期成長期的理財特征為：

　　A 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 (小孩子)

　　B 風險厭惡程度高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　C 愿意承擔較高風險，追求高收益

　　D 盡力保全已積財富，厭惡風險。

　　2010年銀行從業(yè)人員資格考試網絡輔導招生簡章