銀行公司信貸輔導(dǎo)：信貸的基本原理資料(一)

　　1公司信貸理論的發(fā)展

　　銀行信貸理論的發(fā)展過程就是商業(yè)銀行發(fā)展和金融創(chuàng)新的歷史。主線：發(fā)展業(yè)務(wù)和控制風(fēng)險并存。

　　1、真實票據(jù)理論

　　起源：亞當(dāng)·斯密，銀行資金的流動性——發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款(真實的商業(yè)票據(jù))

　　理論擴展：銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款、消費貸款和長期設(shè)備貸款;長期投資的資金來源應(yīng)為長期資源，如留存收益、發(fā)行新股票或長期債券

　　問題(2)：銀行發(fā)放貸款能力受到限制，不利于經(jīng)濟發(fā)展。銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，是銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力;另外加大經(jīng)濟的波動

　　2、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

　　起源：1918年 H.G..莫爾頓 《商業(yè)銀行與資本形成》：銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。

　　理論擴展：銀行把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，既可以滿足銀行的流動性需求，又可以使得銀行效益得到提高。

　　問題(3)：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;證券的大量拋售會造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會增加銀行流動性風(fēng)險.。

　　2010年銀行從業(yè)人員資格考試網(wǎng)絡(luò)輔導(dǎo)招生簡章