1月份農(nóng)行新增人民幣貸款1045億元

　　1月末，農(nóng)行人民幣各項(xiàng)貸款比年初增加1045億元，比上年同期多增212億元。同時(shí)，農(nóng)行設(shè)置了六道“防火墻”嚴(yán)把信貸風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。

　　農(nóng)行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為確保新增貸款質(zhì)量，農(nóng)行首先嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)。在積極拓展信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先的原則，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和信貸審批條件，科學(xué)衡量信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、成本與收益是否匹配，從源頭上確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量和安全。

　　其次，堅(jiān)持“有保有壓，有所為有所不為”的原則，加快推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。繼續(xù)控制“兩高一剩”行業(yè)的信貸投放，嚴(yán)禁介入低水平重復(fù)建設(shè)和盲目擴(kuò)張項(xiàng)目;加快退出“散、小、差”客戶;積極主動(dòng)退出受金融危機(jī)影響較大、貸款集中度過(guò)高、“兩高一剩”等行業(yè)中不具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的客戶。

　　三是全面推行客戶名單制管理。上半年，農(nóng)行擬選擇貸款余額500億元以上的行業(yè)先行推進(jìn)，力爭(zhēng)年底前對(duì)所有法人客戶實(shí)施名單制管理。按照客戶分層管理的要求，提升客戶管理層次，落實(shí)各級(jí)行客戶部門管理責(zé)任，對(duì)于分層管理的客戶，確?！鞍?、包管、包收、包繳”，防止客戶劣變，逐步向事業(yè)部制過(guò)渡。

　　四是著力防控貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。合理配置行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品間的信貸資源，加強(qiáng)行業(yè)信貸額度管控，對(duì)額度較大的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，爭(zhēng)取采用銀團(tuán)貸款方式介入。從嚴(yán)控制集團(tuán)客戶新增授信，防止集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)交易和互保風(fēng)險(xiǎn)。大力拓展低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)化用信產(chǎn)品組合。

　　五是加強(qiáng)用信管理和貸后管理。建立放款審核制度，加強(qiáng)對(duì)限制性條款落實(shí)情況的審核把關(guān)。規(guī)范擔(dān)保辦理、合同簽訂和放款環(huán)節(jié)的操作，嚴(yán)把用信關(guān)。認(rèn)真落實(shí)貸后管理責(zé)任，推行貸后管理例會(huì)制度，建立貸后對(duì)客戶集中“會(huì)診”機(jī)制。

　　六是堅(jiān)持信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作，防止低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦成高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　銀行不良貸款繼續(xù)“雙降” 信貸增長(zhǎng)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

　　盡管受到國(guó)際金融危機(jī)一定程度的影響，但今年1月份，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍然取得了“開門紅”。記者從權(quán)威人士處證實(shí)，1月份的銀行不良貸款余額和不良率繼續(xù)保持雙降，資產(chǎn)質(zhì)量未發(fā)生明顯下滑。不過(guò)，關(guān)注類貸款的數(shù)量有一定程度的增加。

　　兩會(huì)期間，記者也從多位銀行界代表、委員處證實(shí)，目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量并未出現(xiàn)下降。

　　多家銀行證實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量未出現(xiàn)下降

　　銀監(jiān)會(huì)主席劉明康4日在接受本報(bào)記者采訪時(shí)證實(shí)，目前，尚無(wú)數(shù)據(jù)能夠說(shuō)明銀行的資產(chǎn)質(zhì)量已下降。

　　而根據(jù)記者近日對(duì)部分銀行高管的采訪，各家銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍然保持了較好的增長(zhǎng)。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)楊凱生透露，目前工行的不良貸款率絕對(duì)沒(méi)有上升，而且在繼續(xù)下降。

　　全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行董事長(zhǎng)秦曉也表示，招商銀行的不良率也在繼續(xù)下降。此外，記者從其他銀行了解到的情況與此相仿，尤其是農(nóng)行在去年底剝離了不良貸款后，資產(chǎn)質(zhì)量明顯上升。

　　全國(guó)政協(xié)委員、清華大學(xué)中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，中國(guó)的銀行業(yè)經(jīng)過(guò)多年的改革，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)以往。因此他表示，相信中國(guó)銀行業(yè)能夠做好風(fēng)險(xiǎn)控制的工作。

　　信貸猛增未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

　　與此同時(shí)，全國(guó)政協(xié)委員、央行副行長(zhǎng)蘇寧昨天的一番表態(tài)，讓市場(chǎng)對(duì)“信貸高增長(zhǎng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)”的擔(dān)心有所減輕。

　　蘇寧表示，中國(guó)銀行貸款的增長(zhǎng)反映了經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)是穩(wěn)定的，去年國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生后，國(guó)際信貸大幅萎縮，流動(dòng)性極度短缺。在這種形勢(shì)下，中國(guó)金融業(yè)能夠大幅增加貸款，首先表明中國(guó)金融體系是穩(wěn)定的，中國(guó)銀行的流動(dòng)性是充裕的。同時(shí)，也表明中國(guó)政府?dāng)U大內(nèi)需的政策取得了切切實(shí)實(shí)的進(jìn)展，希望新增貸款對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮良好的促進(jìn)作用。

　　蘇寧指出：“從去年11月份開始，大家認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院擴(kuò)大內(nèi)需的政策，央行也認(rèn)真貫徹適度寬松的政策。對(duì)于各界擔(dān)心大量放貸是否隱含巨大風(fēng)險(xiǎn)，從央行觀察到的情況看，目前各銀行都在高度關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)，我們既要支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也要保證貸款的安全，貸款雖然發(fā)放很多，但銀行會(huì)認(rèn)真評(píng)估，考慮風(fēng)險(xiǎn)情況，希望通過(guò)金融的有力支持，讓中國(guó)經(jīng)濟(jì)更好更快地回升。”而在昨天早間接受記者采訪時(shí)，蘇寧也透露說(shuō)，央行在商業(yè)銀行的信貸增長(zhǎng)方面尚未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　李稻葵也認(rèn)為，在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響下，不能只是考慮某一個(gè)部門的經(jīng)濟(jì)效益，而要看整個(gè)經(jīng)濟(jì)的宏觀表現(xiàn)。任何銀行體系在目前的情況下，適當(dāng)放松自己的貸款，這對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)是有好處的。盡管這種做法有可能短期內(nèi)增加其風(fēng)險(xiǎn)，但這種風(fēng)險(xiǎn)增加是值得的，是為了保全局。

　　“鐵公雞”項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控

　　市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下滑的擔(dān)憂之一，來(lái)自商業(yè)銀行信貸投放的過(guò)度集中。

　　在2009年新一輪信貸擴(kuò)展的過(guò)程中，商業(yè)銀行信貸投放大多集中在基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域。即業(yè)內(nèi)所謂鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)等“鐵公雞”項(xiàng)目。

　　全國(guó)人大代表、湖北銀監(jiān)局局長(zhǎng)李懷珍在接受本報(bào)記者專訪時(shí)透露，湖北省2009年前50天投放的近870億元新增貸款中，公共基礎(chǔ)設(shè)施、交通運(yùn)輸業(yè)、制造業(yè)三大行業(yè)占34%。而記者從黑龍江代表團(tuán)也了解到，今年黑龍江省的固定資產(chǎn)投資需5000億元，而政府希望通過(guò)信貸解決一半的資金來(lái)源。

　　對(duì)于信貸投放過(guò)分集中于相關(guān)行業(yè)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，李懷珍認(rèn)為是可以控制的。而全國(guó)政協(xié)委員、上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)閻慶民在接受本報(bào)記者專訪時(shí)也表示，商業(yè)銀行對(duì)地方擴(kuò)大內(nèi)需項(xiàng)目的信貸投放風(fēng)險(xiǎn)不高。

　　根據(jù)記者了解，湖北和上海地區(qū)去年以來(lái)，銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量仍然呈上升趨勢(shì)?！叭绻黾涌偭亢徒Y(jié)構(gòu)調(diào)整結(jié)合好，‘保增長(zhǎng)’和‘防風(fēng)險(xiǎn)’的目標(biāo)是能夠共同實(shí)現(xiàn)的，這兩個(gè)是不矛盾的?！崩顟颜浔硎?。

　　對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量不能掉以輕心

　　據(jù)記者了解到的情況，盡管貸款的五級(jí)分類中，關(guān)注類貸款并不被列入不良，但其仍然存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，因此，對(duì)1月份關(guān)注類貸款的上升不能掉以輕心。業(yè)內(nèi)人士稱，關(guān)注類貸款的上升，一定程度上暗示著潛在的風(fēng)險(xiǎn)在加大。

　　實(shí)證數(shù)據(jù)表明，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與銀行不良資產(chǎn)率之前存在一定的相關(guān)關(guān)系。剔除不良資產(chǎn)率在10%以上的情形，亞洲國(guó)家GDP減速1%，不良資產(chǎn)率上升0.7%。而美國(guó)GDP增長(zhǎng)每降低1個(gè)百分點(diǎn)，不良資產(chǎn)率一般上升0.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　盡管中國(guó)銀行業(yè)沒(méi)有相關(guān)的數(shù)據(jù)可供參考，但據(jù)記者了解，不少銀行還是進(jìn)行了相關(guān)的壓力測(cè)試。測(cè)試表明，不良率與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在一定的相關(guān)關(guān)系。

　　李懷珍也坦言，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性是對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的最大威脅?！叭绻?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)達(dá)不到8%，很多企業(yè)還處于經(jīng)營(yíng)困難之中，一些存量貸款可能會(huì)冒出新的不良資產(chǎn)。”李懷珍表示。

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