2009年公共基礎(chǔ)課堂講義第一章(1)

　　第一章 中國(guó)銀行業(yè)概況

　　一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　(一)中央銀行

　　簡(jiǎn)稱：PBC

　　1984年1月1日：專門行使央行職能

　　1995年3月18日：《中國(guó)人民銀行法通過(guò)》

　　2003年：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能

　　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

　　(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)

　　1.歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象

　　成立時(shí)間：成立于2003年4月

　　監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過(guò)，2004年2月1日起正式施行

　　修正時(shí)間：2006年10月31日

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

　　非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

　　2.監(jiān)管職責(zé) 17項(xiàng)

　　監(jiān)管理念

　　3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

　　4.監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

　?、偻ㄟ^(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。

　　5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;③對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　6.監(jiān)管措施：

　?、偈袌?chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管

　?、诜乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;

　　③現(xiàn)場(chǎng)檢查;

　?、鼙O(jiān)管談話;

　?、菪畔⑴侗O(jiān)管。

　　(三)自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　1.成立時(shí)間：2000年

　　2.簡(jiǎn)稱：CBA

　　3.性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

　　4.主管單位：銀監(jiān)會(huì)

　　5.協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

　　6.會(huì)員單位：

　　(1)會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行

　　(2)準(zhǔn)會(huì)員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　7.組織機(jī)構(gòu)

　　最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)

　　會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)

　　6個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)

　　日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處

　　二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　(一)政策性銀行

　　1.成立時(shí)間：1994年

　　2.構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)

　　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行：支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

　　3.政策性銀行的改革：

　　按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。

　　(二)大型商業(yè)銀行

　　(三)中小商業(yè)銀行

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