2022年初級(jí)銀行職業(yè)資格銀行管理題庫(kù)答案

1、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)突出()的重要性。

A.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

B.一切從經(jīng)營(yíng)效益出發(fā)

C.合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理

D.效益和合規(guī)并重

參考答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀(guān)念。

2、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，(　　)決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A. 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B. 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C. 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D. 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

參考答案：B

參考解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有兩個(gè)因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：一是資本金規(guī)模，二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

3、某銀行近期發(fā)行了一款個(gè)人大額存單產(chǎn)品，該產(chǎn)品發(fā)行的主要要素為，起點(diǎn)金額為100萬(wàn)元，期限為2年，付息方式為按月付息，到期還本，年化利率為3.15%，暫不支持質(zhì)押。下列說(shuō)法正確的是()

A.該產(chǎn)品發(fā)行條款中關(guān)于存單“暫不支持質(zhì)押”的規(guī)定，屬于限制投資人權(quán)利的不當(dāng)條款

B.“按月付息，到期還本”的付息方式，說(shuō)明該款產(chǎn)品是指是一款保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品

C.該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實(shí)際上浮達(dá)50%，如果超過(guò)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制約定的最高上浮幅度，則會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.該產(chǎn)品涉嫌違反《大額存單管理暫行辦法》，屬于擅自提高個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額的行為

參考答案：A

參考解析：B項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品不能承諾保本保收益。

C項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實(shí)際上浮達(dá)50%，不違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，因此不屬于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”。

D項(xiàng)，該產(chǎn)品符合《大額存單管理暫行辦法》的規(guī)定，在法律允許的范疇，商業(yè)銀行有權(quán)對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行約定。

4、某家消費(fèi)金融公司由于人力資源短缺，將部分業(yè)務(wù)管理進(jìn)行外包，下列外包行為中不合規(guī)的是()

A.制定與外包相關(guān)的政策和管理制度

B.消費(fèi)金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告

C.外包相關(guān)的政策和管理制度明確規(guī)定不得將貸款決策外包

D.將部分風(fēng)險(xiǎn)控制的指標(biāo)告知外包機(jī)構(gòu)，方便外包機(jī)構(gòu)更好地提供服務(wù)

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》第二十七條，消費(fèi)金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)當(dāng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對(duì)外包方的評(píng)價(jià)和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計(jì)劃等。消費(fèi)金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)外包的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施等。消費(fèi)金融公司不得將與貸款決策和風(fēng)險(xiǎn)控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。

5、商業(yè)銀應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策，合規(guī)管理程序和合規(guī)的指南等內(nèi)部制度向()備案。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.人民銀行

C.市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.上級(jí)行

參考答案：A

參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法})規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。

6、貨幣市場(chǎng)是指交易期限在()年以?xún)?nèi)的短期金融工具市場(chǎng)。

A.五

B.十

C.三

D.一

參考答案：D

參考解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以?xún)?nèi)(包括1年)的資金交易市場(chǎng)，又稱(chēng)為短期資金市場(chǎng)。

7、商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是()

A.負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、 高級(jí)管理層充善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

參考答案：D

參考解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系;負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。

8、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬(wàn)元的案件列為()突發(fā)事件

A.公共衛(wèi)生事件類(lèi)

B.自然災(zāi)害類(lèi)

C.社會(huì)安全事件類(lèi)

D.事故災(zāi)難類(lèi)

參考答案：C

參考解析：另外， 國(guó)家特 重大、重大突發(fā)公共事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)(試行 事案件列為社會(huì)安全事件的第六類(lèi)，并將"劫持現(xiàn)金 50 萬(wàn)元以上或財(cái)物價(jià)值 200 萬(wàn)元以上，盜竊現(xiàn)金 100 萬(wàn)元以上的或財(cái)物價(jià)值 300 萬(wàn)元以上，或搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車(chē)，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金 30 萬(wàn)元以上的案件"列為重大刑事案件;將"搶劫金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車(chē)，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金 100 萬(wàn)元以上的案件"列為特別重大刑事案件。

9、經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)，其計(jì)算公式為()

A.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用*資本預(yù)期回報(bào)率

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用*行業(yè)平均資本回報(bào)率

C.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用*行業(yè)平均資本回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用*資本預(yù)期回報(bào)率

參考答案：D

參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開(kāi)展的銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間以及其他重要節(jié)點(diǎn)。大家要認(rèn)真對(duì)待這些多出的時(shí)間，既要保持住已有的知識(shí)水平又要繼續(xù)查漏補(bǔ)缺。

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