2022年銀行從業(yè)資格個人理財考試題庫練習(xí)題

第1題：A公司于第一年初借款42120元，每年年末還本付息額均為10000元，連續(xù)5年還清，則該項借款利率為(__)。(答案取近似數(shù)值)

A.7%

B.8%

C.6%

D.7.5%

參考答案：C

參考解析：由普通年金現(xiàn)值公式得:10000*(P/A，i，5)=42120，故(P/A，i，5)=4.212，查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知，此時的借款利率為6%。

第2題：陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為(__)元。(取近似數(shù)值)

A.13210

B.13500

C.13310

D.13000

參考答案：C

參考解析：FV=PV×(1+n)^n，10000*(1+10%)^3=13310元

第3題：理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了(__)的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

參考答案：B

參考解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。

第4題：下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是(__)。

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能

參考答案：A

參考解析：流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項A錯誤。

第5題：保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括(__)。

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

參考答案：B

參考解析：保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補償原則。

第6題：以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是(__)。

A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

參考答案：A

參考解析：選項B，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式為：PV=FV/(1+r)t可知，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；選項C，單利現(xiàn)值公式為：Vo=Vn/(1+i×n)，在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計息的現(xiàn)值；選項D，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。

第7題：下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是(__)。

A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升

參考答案：D

參考解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。

第8題：下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是(__)。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

參考答案：C

參考解析：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；選項D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進行財務(wù)安排和理財活動。

第9題：如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年未獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是(__)元。(答案取近似數(shù)值)。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

參考答案：C

參考解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元

第10題：退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括(__)。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.工資收入

參考答案：D

參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。

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