2022年7月銀行從業(yè)資格法律法規(guī)題目

銀行從業(yè)資格法律法規(guī)題目

多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

1.【題干】下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開(kāi)戶實(shí)名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國(guó)公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件

【答案】ABCDE

【解析】只要是國(guó)家承認(rèn)的身份證件，均可以前往銀行辦理個(gè)人存款賬戶開(kāi)戶事宜。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個(gè)人存款業(yè)務(wù)

2.【題干】債券回購(gòu)的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.保證式回購(gòu)

C.抵押式回購(gòu)

D.買斷式回購(gòu)

E.擔(dān)保式回購(gòu)

【答案】AD

【解析】債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)兩種。

【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)——貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)——貨幣市場(chǎng)

3.【題干】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BDE

【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管——巴塞爾資本協(xié)議

4.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率

B.通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

C.通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

D.在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶

E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

【答案】ABCDE

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序；②在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)；③在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——債券投資業(yè)務(wù)——債券投資的風(fēng)險(xiǎn)

5.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)及資本市場(chǎng)金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)

B.按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等

D.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等

E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)

【答案】ABCDE

【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

【考點(diǎn)】理財(cái)業(yè)務(wù)——理財(cái)業(yè)務(wù)概述——理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異

6.【題干】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價(jià)穩(wěn)定

D.增進(jìn)市場(chǎng)信心

E.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；③通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

【考點(diǎn)】銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法——銀行監(jiān)管目標(biāo)

7.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為()。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

E.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】BC

【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，也可以劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)——金融市場(chǎng)概述——金融工具

8.【題干】下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】CD

【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

【考點(diǎn)】刑事法律制度——金融犯罪與刑事責(zé)任——金融詐騙罪

9.【題干】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請(qǐng)

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)流程

10.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

【答案】ABCDE

【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——單位存款業(yè)務(wù)

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