2022年銀行從業(yè)銀行管理考試題庫

1、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2018]9號)規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的是()。

A.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的人員

B.接受委托為銀行業(yè)金融機構進行審計的會計師事務所從業(yè)人員

C.銀行業(yè)金融機構的外部監(jiān)事

D.銀行業(yè)金融機構的獨立董事

參考答案：B

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》第三條，本指引所稱銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員(以下簡稱從業(yè)人員)是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機構董(理)事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的其他人員。

2、針對信用風險可以采取的壓力情景不包括()。

A.房地產價格出現(xiàn)大幅度上漲

B.貸款質量惡化

C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

D.國內及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)衰退

參考答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》第三十一條，針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：國內及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑，房地產價格出現(xiàn)較大幅度向下波動，貸款質量和抵押品質量惡化，授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險，其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。

3、對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使該業(yè)務部門降低業(yè)務的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務領域，這種風險管理策略是()。

A風險補償

B.風險轉移

C風險規(guī)避

D.風險分散

參考答案：C

參考解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

4、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構應當明確外包活動需要訪問或使用的信息資產，按()原則進行訪問授權。

A.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

B.“事前審批”、“事中監(jiān)督”和“事后檢查”

C.“一事一審”和“事前審批”

D.“必需知道”和“最小授權”

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》第三十八條規(guī)定，明確外包活動需要訪問或使用的信息資產，包括場地、辦公設施、計算機、服務器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問控制設備、賬號、網(wǎng)絡寬帶、網(wǎng)絡端口等，按“必需知道”和“最小授權”原則進行訪問授權。

5、關于個人結算賬戶管理，下列說法不正確的是()。

A.個人結算賬戶分為Ⅰ類，Ⅱ類，Ⅲ類賬戶

B.銀行不得為Ⅱ類賬戶，Ⅲ類賬戶發(fā)放實體卡片

C.銀行不得通過綁定Ⅱ類賬戶，Ⅲ類賬戶或支付機構的支付賬號進行開戶申請人身份信息校驗

D.銀行依托自助機具為個人開立Ⅰ類戶的，應當經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核開戶人身份

參考答案：B

參考解析：2015年以來，順應賬戶業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展需要，人民銀行對個人銀行賬戶實施了全面改革，構建了以Ⅰ類銀行結算賬戶為主、Ⅱ類和Ⅲ類銀行結算賬戶為輔的個人銀行賬戶體系。銀行在為個人開立Ⅰ類戶時，應當在尊重個人意愿的前提下，積極主動引導個人同時開立Ⅱ類，Ⅲ類戶。Ⅱ類戶可以配發(fā)銀行卡體卡片，不得為Ⅲ類戶發(fā)放實體卡片

6、()是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。

A.銀行業(yè)消費者

B.銀行業(yè)金融機構

C.地方金融監(jiān)督管理部門

D.金融監(jiān)管部門

參考答案：B

參考解析：銀行作為實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體，其應當遵循依法合規(guī)和內部自律原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。

7、()是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。

A.銀行業(yè)消費者

B.銀行業(yè)金融機構

C.地方金融監(jiān)督管理部門

D.金融監(jiān)管部門

參考答案：B

參考解析：銀行作為實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體，其應當遵循依法合規(guī)和內部自律原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。

8、()是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

參考答案：B

參考解析：市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

9、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是()

A.內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人

B.內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

C.商業(yè)銀行應明確合規(guī)管理部門與內部審計部門在合規(guī)風險評估和合規(guī)性測試方面的職責

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規(guī)管理部門定期的獨立評價

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價(D項說法錯誤)。內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計(B項說法正確)。內部審計方案應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評估。商業(yè)銀行應明確合規(guī)管理部門與內部審計部門在合規(guī)風險評估和合規(guī)性測試方面的職責(C項說法正確)。內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人(A項說法正確)。

10、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是()

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和的行資幣波策

參考答案：B

參考解析：中國人民銀行的主要職責有：(1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；(6)監(jiān)督管理黃金市場；(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；(8)經(jīng)理國庫；(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；(13)國務院規(guī)定的其他職責。

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根據(jù)當前疫情防控形勢，2022年上半年銀行從業(yè)資格考試擬定于7月16-17日舉行。為了防止考試時間有變，小編建議考生填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時通知2022年上半年初級銀行職業(yè)資格考試時間。

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