2022年7月銀行從業(yè)資格證試題及答案：《個(gè)人理財(cái)》

1、我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值()萬(wàn)美元。

A、5

B、10

C、3

D、20

參考答案：A

參考解析：個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

2、從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)，在下列選項(xiàng)中。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶會(huì)選擇()

A、80%的可能損失5，000元，20%的可能無(wú)損失

B、確定4000元收入

C、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D、確定的10000元損失

參考答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。

3、檢據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額為()。

A、1萬(wàn)元

B、5萬(wàn)元

C、1元

D、1.000元

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。

4、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。

A、二年

B、三個(gè)月

C、一年

D、半年

參考答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

5、根據(jù)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》，私募資產(chǎn)管理計(jì)劃的初始募集規(guī)模不得低于()。

A、1000萬(wàn)元

B、1億元

C、5000萬(wàn)元

D、100萬(wàn)元

參考答案：A

參考解析：資產(chǎn)管理計(jì)劃的初始募集規(guī)模不得低于1000萬(wàn)元。

6、在沒(méi)有特別規(guī)定的情況下，信托業(yè)務(wù)中的受益人()

A、不能將信托利益作為遺產(chǎn)交給繼承人繼承

B、不能放棄信托利益

C、可以用信托利益清償其對(duì)外的欠債

D、不能轉(zhuǎn)讓信托利益

參考答案：C

參考解析：《中華人民共和國(guó)信托法》第四十七條規(guī)定：受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外。第四十六條規(guī)定：受益人可以放棄信托受益權(quán)。第四十八條規(guī)定：受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

7、保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行()方面的優(yōu)勢(shì)。

A、產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B、廣泛的銷售渠道

C、高效的管理模式

D、豐富的人才資源

參考答案：B

參考解析：作為理財(cái)服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，還從外部引進(jìn)各類理財(cái)產(chǎn)品，其中包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

8、私人銀行業(yè)務(wù)中最常見(jiàn)的法人客戶是營(yíng)利法人，下列屬于營(yíng)利法人的是()

A、事業(yè)單位

B、基金會(huì)

C、股份有限公司

D、社會(huì)團(tuán)體

參考答案：C

參考解析：《民法典》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。其中，營(yíng)利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等；非營(yíng)利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

9、下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是()

A、股票

B、銀行貸款

C、債券

D、商業(yè)票據(jù)

參考答案：B

參考解析：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)；與此相對(duì)應(yīng)，在間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。

10、客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()

A、可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B、可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯

C、不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D、可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

參考答案：D

參考解析：在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。銀行應(yīng)按照真實(shí)性審核原則，嚴(yán)格審核相關(guān)材料。

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根據(jù)當(dāng)前疫情防控形勢(shì)，2022年上半年銀行從業(yè)資格考試擬定于7月16-17日舉行。為了防止考試時(shí)間有變，小編建議考生填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)通知2022年上半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間。

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