2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》考前1天模擬題
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一、單選題
1、保證人的保證限額等于()。【單選題】
A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額
B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額-對(duì)銀行負(fù)債
D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來(lái)收入現(xiàn)值
正確答案:C
答案解析:保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。
2、銀團(tuán)貸款的()是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行?!締芜x題】
A.牽頭行
B.副牽頭行
C.代理行
D.參加行
正確答案:C
答案解析:銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。
3、以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、交通運(yùn)輸工作或正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押權(quán)()?!締芜x題】
A.自登記時(shí)設(shè)立
B.自生效時(shí)設(shè)立
C.自抵押合同成立時(shí)設(shè)立
D.自抵押合同生效時(shí)設(shè)立
正確答案:D
答案解析:以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、交通運(yùn)輸工作或正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立;未經(jīng)登記,不得抵抗善意第三人。
4、某公司2007年和2008年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為35天和48天,銷(xiāo)售收入分別為2100萬(wàn)元和2600萬(wàn)元,則應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的增加使得應(yīng)收賬款額約()萬(wàn)元?!締芜x題】
A.增加92.6
B.增加74.8
C.減少92.6
D.減少74.8
正確答案:A
答案解析:從2007年到2008年,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)從35天增加到48天,增加了13天;應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的增加,使得應(yīng)收賬款額增加了,假設(shè)增加的應(yīng)收賬款額為Y,則(Y/2600)×365=13,Y=92.60。
5、商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指其所有的()之間的相關(guān)程度或密切程度?!締芜x題】
A.產(chǎn)品組合
B.產(chǎn)品線
C.產(chǎn)品類型
D.產(chǎn)品項(xiàng)目
正確答案:B
答案解析:產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性,是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。產(chǎn)品類型是指產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。產(chǎn)品項(xiàng)目是指某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品,它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。
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二、多選題
1、關(guān)于司法性貸款重組,以下說(shuō)法正確的有()?!径噙x題】
A.破產(chǎn)重整目標(biāo)是盡量挽救債務(wù)人,避免其破產(chǎn)后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人,尤其是對(duì)債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響
B.在破產(chǎn)重整程序中,債權(quán)人要組成債權(quán)人會(huì)議,與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排
C.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議時(shí),法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決
D.所謂整頓,是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后,由債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)主持并采取措施,力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度
E.和解與整頓要融為一體,和解是整頓的前提,整頓是和解成立的結(jié)果
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:破產(chǎn)重整目標(biāo)是盡量挽救債務(wù)人,避免其破產(chǎn)后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人,尤其是對(duì)債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響(選項(xiàng)A正確)。在破產(chǎn)重整程序中,債權(quán)人要組成債權(quán)人會(huì)議,與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排(選項(xiàng)B正確)。當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議時(shí),法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決(選項(xiàng)C正確)。所謂整頓,是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后,由債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)主持并采取措施,力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度(選項(xiàng)D正確)。和解與整頓要融為一體,和解是整頓的前提,整頓是和解成立的結(jié)果(選項(xiàng)E正確)。
2、項(xiàng)目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的差異主要體現(xiàn)在()?!径噙x題】
A.擔(dān)保方式不同
B.貸款用途不同
C.還款來(lái)源構(gòu)成不同
D.貸款發(fā)放方式不同
E.貸款受理程序不同
正確答案:A、C
答案解析:項(xiàng)目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的差異主要體現(xiàn)在擔(dān)保方式及還款來(lái)源構(gòu)成不同(選項(xiàng)AC正確)。
3、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》,貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人()等重大預(yù)警信號(hào),根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)?!径噙x題】
A.經(jīng)營(yíng)
B.管理
C.財(cái)務(wù)
D.資金流向
E.信用狀況
正確答案:A、B、C、D
答案解析:貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào),根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
4、下列關(guān)于市場(chǎng)價(jià)值法說(shuō)法正確的有()?!径噙x題】
A.按照市場(chǎng)價(jià)格反映資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值
B.如果完全實(shí)行市場(chǎng)價(jià)值法,總資產(chǎn)在期末與期初的差額即為本期收入
C.能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債的變化
D.被認(rèn)為是一種較為理想的定價(jià)方法,被廣泛的使用
E.能較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問(wèn)題
正確答案:A、C、E
答案解析:如果完全實(shí)行市場(chǎng)價(jià)值法,收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額;市場(chǎng)價(jià)值法雖然被認(rèn)為是一種較為理想的定價(jià)方法,但是實(shí)際上并沒(méi)有廣泛用來(lái)對(duì)貸款定價(jià)。
5、下列關(guān)于存貨及其周轉(zhuǎn)的說(shuō)法,正確的是()?!径噙x題】
A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率相同,存貨周轉(zhuǎn)率越高,獲取的利潤(rùn)越多
B.存貨周轉(zhuǎn)速度不反映流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力
C.過(guò)多的存貨將影響資金的及時(shí)回籠
D.存貨是固定資產(chǎn)中最重要的組成部分
E.存貨周轉(zhuǎn)速度能表明客戶的營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力的強(qiáng)弱
正確答案:A、C、E
答案解析:選項(xiàng)B:存貨周轉(zhuǎn)速度反映流動(dòng)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力好壞;選項(xiàng)D:存貨是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分,常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞,經(jīng)營(yíng)效率的高低,同時(shí)也表明客戶的營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力的強(qiáng)弱。在營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率相同的情況下,存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤(rùn)就越多;相反,存貨周轉(zhuǎn)率慢,反映客戶的存貨可能過(guò)多或不適應(yīng)生產(chǎn)、銷(xiāo)貨需要,而過(guò)多的存貨將影響資金的及時(shí)回籠。
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三、判斷題
1、借款人申請(qǐng)貸款時(shí)只需向銀行提供其基本存款賬戶開(kāi)戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:借款人申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)向銀行如實(shí)提供所有開(kāi)戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況,而不是基本存款賬戶開(kāi)戶行。
2、和規(guī)模較小的細(xì)分市場(chǎng)相比,規(guī)模較大的細(xì)分市場(chǎng)通常競(jìng)爭(zhēng)不太激烈?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:通常,和規(guī)模小的細(xì)分市場(chǎng)相比,規(guī)模較大的細(xì)分市場(chǎng)更受青睞,因?yàn)榇笫袌?chǎng)意味著銷(xiāo)量大,也更容易獲得規(guī)模效益,但是,由于大量銀行受其吸引,大細(xì)分市場(chǎng)通常存在激烈競(jìng)爭(zhēng)。
3、銀團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),代理行應(yīng)負(fù)責(zé)及時(shí)召開(kāi)銀團(tuán)會(huì)議,成立銀行債權(quán)委員會(huì),對(duì)貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí),代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定,負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議,并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會(huì),對(duì)貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。
4、擔(dān)保范圍分為法定范圍和約定范圍?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:擔(dān)保范圍分為法定范圍和約定范圍?!稉?dān)保法》規(guī)定的法定范圍為:①主債權(quán),即由借款合同、銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書(shū)等各種信貸主合同所確定的獨(dú)立存在的債權(quán)。②利息,由主債權(quán)所派生的利息。③違約金,指由法律規(guī)定或合同約定的債務(wù)人不履行或不完全履行債務(wù)時(shí),應(yīng)付給銀行的金額。④損害賠償金,是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí),應(yīng)向銀行支付的補(bǔ)償費(fèi)。⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,是指?jìng)鶆?wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù),銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、變賣(mài)費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用。⑥質(zhì)物保管費(fèi)用,是指在質(zhì)押期間,因保管質(zhì)物所發(fā)生的費(fèi)用。如需另行約定擔(dān)保責(zé)任范圍,可在擔(dān)保合同中予以約定。
5、銀行依法申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全,無(wú)須承擔(dān)任何法律責(zé)任?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:銀行申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全也要謹(jǐn)慎,因?yàn)橐坏┥暾?qǐng)錯(cuò)誤,要賠償被申請(qǐng)人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。
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