2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前1天模擬題
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一、單選題
1、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入,到期一次性支取本息的存款類型?!締芜x題】
A.單位活期存款
B.單位通知存款
C.單位定期存款
D.單位協(xié)定存款
正確答案:C
答案解析:?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钍侵竼挝活惪蛻粼谏虡I(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入,到期一次性支取本息的存款類型(選項(xiàng)C正確)。
2、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。【單選題】
A.金融工具交割日期不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.交易工具類型不同
正確答案:C
答案解析:(1)按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)(選項(xiàng)C正確);(2)按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng);(3)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。;(4)按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng);(5)按交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng);(6)按照資金融資方式可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí),下列做法正確的是()?!締芜x題】
A.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)
B.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴,事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng),則不必再答復(fù)客戶
C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn),就不必向客戶反饋情況
D.應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴,并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶
正確答案:D
答案解析:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴,并遵循以下原則:(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議;(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;(3)所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn),應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。
4、下列關(guān)于信用證的表述,錯(cuò)誤的是()?!締芜x題】
A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約
B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物
C.銀行在信用證業(yè)務(wù)中可以為出口商提供打包融資服務(wù)
D.信用證業(yè)務(wù)受買賣合同的約束
正確答案:D
答案解析:考查信用證的有關(guān)內(nèi)容。信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約,信用證業(yè)務(wù)不受買賣合同的約束。
5、合同成立是(),合同生效是()?!締芜x題】
A.法律評(píng)價(jià)問(wèn)題,法律評(píng)價(jià)問(wèn)題
B.事實(shí)問(wèn)題,事實(shí)問(wèn)題
C.法律評(píng)價(jià)問(wèn)題,事實(shí)問(wèn)題
D.事實(shí)問(wèn)題,法律評(píng)價(jià)問(wèn)題
正確答案:D
答案解析:合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題。合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題。
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二、多選題
1、下列屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有()?!径噙x題】
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開(kāi)立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.備用信用證
正確答案:A、B、C、D
答案解析:貸款承諾包括項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
2、下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有()?!径噙x題】
A.城市商業(yè)銀行
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農(nóng)村信用社
E.股份制商業(yè)銀行
正確答案:A、B、C、D
答案解析:股份制商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行。
3、自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有()。【多選題】
A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查
B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查
C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管
D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管
E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制
正確答案:B、C
答案解析:自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
4、銀行風(fēng)險(xiǎn)包括()等?!径噙x題】
A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
E.信用風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:考核銀行風(fēng)險(xiǎn),除所選項(xiàng)外,還包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
5、銀行從業(yè)人員申報(bào)不實(shí)費(fèi)用時(shí),下列說(shuō)法正確的是()。【多選題】
A.必然會(huì)影響該人員的誠(chéng)信形象
B.可以蒙混過(guò)關(guān),不實(shí)費(fèi)用得到報(bào)銷
C.可能會(huì)導(dǎo)致所在機(jī)構(gòu)的索賠
D.被拒絕報(bào)銷,無(wú)其他不良后果
E.可能會(huì)導(dǎo)致所在機(jī)構(gòu)提起不當(dāng)?shù)美V
正確答案:A、C、E
答案解析:如發(fā)生申報(bào)不實(shí)費(fèi)用的情形,必然會(huì)影響該員工的誠(chéng)信形象,可能會(huì)導(dǎo)致所在機(jī)構(gòu)的索賠或提起不當(dāng)?shù)美V。
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三、判斷題
1、喪偶兒媳對(duì)公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的,作為第一順序繼承人。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:?jiǎn)逝純合睂?duì)公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的,作為第一順序繼承人。
2、項(xiàng)目投資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:項(xiàng)目投資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款。
3、中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。
4、銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。
5、托賓q理論中的q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本購(gòu)買成本之比。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:托賓q理論中的q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本重置成本之比。
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