2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前2天模擬題

一、單選題

1、以下關(guān)于各保險要素的說法，錯誤的是()?！締芜x題】

A.投保人可以為被保險人

B.投保人可以為受益人

C.被保險人可以為受益人

D.保險人可以為受益人

正確答案：D

答案解析：投保人可以為被保險人(選項A說法正確)，投保人可以是受益人(選項B說法正確)；被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人，并且被保險人可以作為受益人(選項C說法正確)；保險人是指保險公司，不可以作為受益人(選項D說法錯誤)。

2、黃金基金適合于()。【單選題】

A.積極型投資者

B.保守型投資者

C.穩(wěn)健型投資者

D.消極型投資者

正確答案：A

答案解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者(選項A正確)。

3、李先生向銀行貸款30萬元，期限為2年，年利率為4%，則按單利和復(fù)利計算，李先生在2年后應(yīng)歸還銀行的金額分別是()萬元。【單選題】

A.32；34

B.32.4；32.45

C.30；32.45

D.32.4；34.8

正確答案：B

答案解析：本題考查單利終值和復(fù)利終值的計算。已知現(xiàn)值PV=30，期數(shù)n=2，利率r=4%，單利終值：FV=PV(1+n×r)=30×(1+2×4%)=32.4(萬元)；復(fù)利終值：(選項B正確)。

4、不記名不掛失的是()?！締芜x題】

A.憑證式國債和記賬式國債

B.電子式國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債和電子式國債

正確答案：B

答案解析：(1)記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失；(2)憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息；(3)電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券(選項B正確)。

5、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5%，貼現(xiàn)率為10%，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為()萬元?！締芜x題】

A.157

B.171

C.182

D.216

正確答案：C

答案解析：在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流屬于增長型年金，當r>g或rg時，本題中C=15，t=20，r=10%，g=5%，將數(shù)據(jù)代入公式，PV≈182(萬元)(選項C正確)。

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二、多選題

1、關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有()?！径噙x題】

A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

正確答案：A、B

答案解析：名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小(選項CDE說法錯誤)。

2、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體可分為()?！径噙x題】

A.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

B.境外個人外匯業(yè)務(wù)

C.日常項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

正確答案：A、B

答案解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第2條的規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)(選項AB正確)；按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進行管理。

3、保險類理財產(chǎn)品包括()。【多選題】

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.投資理財類保險

正確答案：C、D、E

答案解析：選項C：人身保險是銀行主要代理的險種；選項D：財產(chǎn)保險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等；選項E：投資理財保險是國際人壽保險市場新興的保險產(chǎn)品，和傳統(tǒng)的人壽保險產(chǎn)品相比，投資理財保險產(chǎn)品最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能；選項A：金融期貨屬于金融衍生品，不屬于保險產(chǎn)品，因此不屬于保險類理財產(chǎn)品；選項B：金融期權(quán)屬于金融衍生品，不屬于保險產(chǎn)品，因此不屬于保險類理財產(chǎn)品。

4、理財師過濾電話，阻絕干擾的步驟包括()。【多選題】

A.處理

B.轉(zhuǎn)接

C.接聽

D.暫緩

E.速辦

正確答案：A、B、D、E

答案解析：很多理財師就是因為不了解過濾電話，不知道如何處理電話，以至于他在一天的時間里往往都浪費在接電話上。學會過濾電話，阻絕干擾有以下幾個步驟：(1)處理，如果有可能盡量由助理或前臺回答來電者的需求，并記下有關(guān)的信息(選項A正確)；(2)轉(zhuǎn)接，如果助理無法處理電話，下一步就是把電話轉(zhuǎn)給團隊里其他能夠協(xié)助的人(選項B正確)；(3)暫緩，如果遇到只有你能處理的狀況，助理要試著寫下留言，避免使你受到打擾，你可以下一步再去處理這個事情(選項D正確)；(4)速辦，如果來電者合乎你們事先約定好的原則，緊急事或者重要人物的電話可以直接接聽，速辦可以把時間壓縮更短(選項E正確)。

5、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易的場所大多是()?！径噙x題】

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內(nèi)交易市場

E.其他

正確答案：A、C

答案解析：證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場(選項AC正確)。

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三、判斷題

1、銀信合作理財產(chǎn)品可以投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，銀信合作理財產(chǎn)品不得投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。

2、現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是債務(wù)管理。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。債務(wù)管理是家庭消費開支規(guī)劃的核心。

3、保險人應(yīng)按保險合同的約定及時向投保人支付保險費?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償或因達到給付條件獲得保險金給付所預(yù)先支付的費用；投保人應(yīng)按合同約定向保險人支付保險費。

4、理財師通過優(yōu)質(zhì)的理財規(guī)劃方案可以幫助客戶實現(xiàn)高收益低風險甚至無風險的理財目標?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：理財目標的確定需要遵循實事求是的原則，即尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風險甚至是無風險的投資結(jié)果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。

5、2005年9月，花旗銀行首先獲得中國銀監(jiān)會批準，在中國境內(nèi)設(shè)立私人銀行代表處。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：2005年9月，美國國際集團旗下的瑞士友邦銀行首先獲得中國銀監(jiān)會批準，在中國境內(nèi)設(shè)立私人銀行代表處。

2021年下半年銀行職業(yè)資格考試時間為10月23日、24日。廣大考生可以 免費預(yù)約短信提醒，及時獲取2021年下半年銀行從業(yè)資格考試時間及考后查分通知。

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