2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前3天模擬題
一、單選題
1、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是()?!締芜x題】
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
正確答案:B
答案解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》,中國(guó)人民銀行的職能為:在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。其中,制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
2、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司,此行為違反了()規(guī)定。【單選題】
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
正確答案:B
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí),了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的(),履行告知義務(wù)。【單選題】
A.知情權(quán)
B.安全保障權(quán)
C.公平交易權(quán)
D.個(gè)人金融信息安全權(quán)
正確答案:A
答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù),不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益,或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易(選項(xiàng)A正確)。
4、某銀行工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí),下列做法正確的是()。【單選題】
A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu),經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
B.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑時(shí)間,隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料
C.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息,在下班時(shí)間約見對(duì)方,詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中,避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
正確答案:D
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私.
5、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù),其中負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()?!締芜x題】
A.單位存款業(yè)務(wù)
B.存放同業(yè)
C.同業(yè)拆借
D.債券回購(gòu)
正確答案:B
答案解析:存放同業(yè)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù);(選項(xiàng)B錯(cuò)誤)單位存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券回購(gòu)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。(選項(xiàng)ACD正確)
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二、多選題
1、開辦單位存款業(yè)務(wù),要符合結(jié)算賬戶管理辦法及單位存款管理辦法的相關(guān)監(jiān)管要求,建立健全覆蓋對(duì)公業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度,包括()。【多選題】
A.業(yè)務(wù)操作規(guī)程
B.崗位責(zé)任制度
C.權(quán)責(zé)分離制度
D.業(yè)務(wù)管理辦法
E.財(cái)務(wù)核算辦法
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開辦單位存款業(yè)務(wù),要符合結(jié)算賬戶管理辦法及單位存款管理辦法的相關(guān)監(jiān)管要求,建立健全覆蓋對(duì)公業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度,包括業(yè)務(wù)管理辦法、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)核算辦法、對(duì)公存款業(yè)務(wù)授權(quán)制度和崗位責(zé)任制度(選項(xiàng)ABDE正確)。
2、下列哪些情形,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存()?!径噙x題】
A.債權(quán)人遇到短暫的財(cái)務(wù)困境
B.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)
C.債權(quán)人下落不明
D.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人
E.法律規(guī)定的其他情形
正確答案:B、C、D、E
答案解析:《合同法》規(guī)定,有下列情形之一,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存:債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng);債權(quán)人下落不明;債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人;法律規(guī)定的其他情形。
3、有關(guān)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是()。【多選題】
A.在國(guó)際金融活動(dòng)中,無論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
B.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為:政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也是存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的
正確答案:A、C
答案解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn):一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,無論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。
4、下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度的表述,正確的有()?!径噙x題】
A.2004年開始,我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
B.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金
C.提高法定存款準(zhǔn)備金率,貨幣供應(yīng)量增加
D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
E.商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)
正確答案:A、D、E
答案解析:存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款,保證其清償能力,保護(hù)客戶存款的安全,以維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行,以及保證存款的支付和清算,后來逐漸演變成為貨幣政策工具。選項(xiàng)B說法不正確:存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的款項(xiàng);選項(xiàng)C說法不正確:提高法定存款準(zhǔn)備金率,貨幣供應(yīng)量減少。
5、被稱為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有()?!径噙x題】
A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.再貸款
C.再貼現(xiàn)
D.存款準(zhǔn)備金
E.窗口指導(dǎo)
正確答案:A、C、D
答案解析:被稱為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)和存款準(zhǔn)備金(選項(xiàng)ACD正確)。
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三、判斷題
1、實(shí)施行政許可,應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:實(shí)施行政許可應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。
2、外幣存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求,與人民幣存款要求一致?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:外幣存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求,除同人民幣存款要求基本一致外,在日常經(jīng)營(yíng)中,還需管控假鈔風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)。
3、同業(yè)存單發(fā)行采取電子式的方式。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:同業(yè)存單發(fā)行采取電子式的方式,在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上公開發(fā)行或定向發(fā)行。
4、某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司,因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在,為了節(jié)約時(shí)間,該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事,并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>
5、一切民事行為都是民事法律行為?!九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:民事行為既包括合法的民事法律行為,也包括不合法的無效民事行為。只有具備法律規(guī)定的有效條件的民事行為,才是民事法律行為。
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