2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》每日一練匯總(10月8日)

《個人理財》

1、個人抵押商品住房保險是一種()?！締芜x題】

A.信用保險

B.財產(chǎn)保險

C.保證保險

D.人身保險

2、質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款?()【多選題】

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

3、產(chǎn)品特征信息包括()?！径噙x題】

A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

B.產(chǎn)品標的資產(chǎn)類型

C.風(fēng)險等級

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.收益類型

4、由于()，使得大部分普通投資者在進行上述投資的時候，往往顯得無所適從，因此也催生了“資產(chǎn)管理”行業(yè)，由專業(yè)的投資團隊集合社會資金進行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中公募證券投資基金成為大部分普通投資者非常重要的投資品種?！径噙x題】

A.投資經(jīng)驗缺乏

B.專業(yè)能力缺乏

C.分析能力缺乏

D.資訊的缺乏

E.投資工具的缺乏

5、退休養(yǎng)老收入的三大來源有()?！径噙x題】

A.社會養(yǎng)老保險

B.商業(yè)養(yǎng)老保險

C.企業(yè)年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

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《風(fēng)險管理》

1、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定()負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性?！締芜x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

2、聲譽風(fēng)險管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理?！締芜x題】

A.核心風(fēng)險

B.基礎(chǔ)風(fēng)險

C.人員風(fēng)險

D.全面風(fēng)險

3、在銀行的實踐中，一些常用的限額指標包括()?！径噙x題】

A.信用風(fēng)險限額

B.市場風(fēng)險限額

C.操作風(fēng)險限額

D.流動性風(fēng)險限額

E.國別限額

4、商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定性描述有()?！径噙x題】

A.確保資本充足

B.對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露

C.資本類指標

D.收益類指標

E.維持現(xiàn)有的紅利水平

5、下列屬于國別風(fēng)險的是()?！径噙x題】

A.信用風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

E.主權(quán)風(fēng)險

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《個人貸款》

1、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約的風(fēng)險點不包括()。【單選題】

A.未簽訂合同或是簽訂無效合同

B.個人信貸信息錄入是否準確

C.合同文本中的不規(guī)范行為

D.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

2、個人商用房貸款中，具有完全民事行為能力的自然人年齡在()周歲之間。【單選題】

A.18(含)~65(不含)

B.18(含)~65(含)

C.20(含)~60(不含)

D.20(含)~60(含)

3、個人住房貸款的貸后管理，包括()。【多選題】

A.貸款檔案管理等工作

B.貸款的回收

C.合同變更

D.貸后檢查

E.貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理

4、一般將客戶經(jīng)理劃分為()?！径噙x題】

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.見習(xí)客戶經(jīng)理

5、根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《公司信貸》

1、在對貸款分類時，銀行首先要了解的是()?！締芜x題】

A.還款可能性

B.還款能力

C.貸款基本信息

D.貸款人信用記錄

2、關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是()?！締芜x題】

A.在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動權(quán)

B.變更擔(dān)保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押

C.保證人的責(zé)任無法得到直接免除

D.若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)保

3、客戶檔案由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門建立，由貸款檔案員集中保管?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

4、商業(yè)銀行貿(mào)易融資是基于商品交易買賣雙方信用需求提供的融資，融資主體可以買方，也可以是賣方?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

5、項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《銀行管理》

1、商業(yè)銀行分散信用風(fēng)險，降低信貸集中度的通常做法是對客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組合實行()?！締芜x題】

A.全流程管理

B.受托支付管理

C.授信額度管理

D.期限管理

2、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持以下原則()?！径噙x題】

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

3、根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，下列屬于借款人權(quán)利的有()。【多選題】

A.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

B.貸款用途不受限制

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

E.可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的多個同級分支機構(gòu)取得貸款

4、當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以提高法定存款準備金率?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

5、信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

《個人理財》

1、正確答案：B

答案解析：個人抵押商品住房保險(簡稱房貸險)，包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險，屬于財產(chǎn)保險；選項A：信用保險是以各種信用風(fēng)險為保險標的的保險；選項C：保證保險是指在約定的保險事故發(fā)生時，被保險人需在約定的條件和程序成就時方能獲得賠償?shù)囊环N保險方式；選項D：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

2、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應(yīng)當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額(選項D正確)；(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況(選項ABC正確)；(4)擔(dān)保的范圍；(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間(選項E正確)。

3、正確答案：B、C、D、E

答案解析：產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等(選項BCDE正確)。選項A：產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)屬于產(chǎn)品目標客戶信息。

4、正確答案：A、C、D

答案解析：由于投資經(jīng)驗、分析能力和資訊的缺乏(選項ACD正確)，使得大部分普通投資者在進行上述投資的時候，往往顯得無所適從，因此也催生了“資產(chǎn)管理”行業(yè)，由專業(yè)的投資團隊集合社會資金進行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中公募證券投資基金成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。選項E：投資工具的種類日趨繁多。

5、正確答案：A、C、D

答案解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資；選項B：商業(yè)養(yǎng)老保險目前不少主要的退休養(yǎng)老來源；選項E：股票投資風(fēng)險較高，不適合退休人群投資。

《風(fēng)險管理》

1、正確答案：D

答案解析：中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定高級管理層負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性(選項D正確)。

2、正確答案：D

答案解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：在銀行的實踐中，一些常用的限額指標包括：信用風(fēng)險限額，例如單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業(yè)限額；市場風(fēng)險限額，例如交易賬戶VaR限額，產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額；操作風(fēng)險限額，例如操作風(fēng)險損失率、監(jiān)管處罰率、千人重大操作風(fēng)險事發(fā)率、千人發(fā)案率、案件風(fēng)險率、操作風(fēng)險事件敗訴率、信息系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時段可用率、操作風(fēng)險經(jīng)濟資本率；流動性風(fēng)險限額，例如流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率(LCR)、凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度；國別限額，例如某一個國家的國別風(fēng)險敞口。除了在機構(gòu)層面(法人或集團)設(shè)定總體風(fēng)險限額外，部分銀行在某些特殊的業(yè)務(wù)條線，例如資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)條線，設(shè)置單獨的限額體系，控制各類風(fēng)險。

4、正確答案：A、B、E

答案解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等(選項ABE正確)。選項C：資本類指標屬于定量描述；選項D：收益類指標屬于定量描述。

5、正確答案：B、D、E

答案解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類(選項BDE正確)。

《個人貸款》

1、正確答案：B

答案解析：合同簽訂的風(fēng)險：未簽訂合同或是簽訂無效合同(選項A不符合題意)；合同文本中的不規(guī)范行為(選項C不符合題意)；未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實(選項D不符合題意)。個人信貸信息錄入是否準確屬于貸款發(fā)放的風(fēng)險。選項B符合題意。

2、正確答案：A

答案解析：個人商用房貸款中，具有完全民事行為能力的自然人年齡在18(含)~65(不含)周歲之間。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：個人住房貸款的貸后管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

4、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：考察銀行營銷人員分類的知識。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理。

5、正確答案：B

答案解析：根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營性貸款等。根據(jù)擔(dān)保方式不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款。

《公司信貸》

1、正確答案：C

答案解析：在對貸款分類時，銀行首先要了解的是貸款基本信息。

2、正確答案：D

答案解析：變更擔(dān)保條件包括：將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分或全部銀行貸款(選項D正確)。

3、正確答案：A

答案解析：關(guān)于客戶檔案管理，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中管理。

4、正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行貿(mào)易融資是基于商品交易買賣雙方信用需求提供的融資，融資主體可以買方，也可以是賣方。

5、正確答案：A

答案解析：項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

《銀行管理》

1、正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行分散信用風(fēng)險，降低信貸集中度的通常做法是對客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組合實行授信額度管理(選項C正確)。

2、正確答案：B、C、D、E

答案解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。

3、正確答案：A、C、D

答案解析：借款人所享有的權(quán)利主要有：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

4、正確答案：B

答案解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，應(yīng)該降低法定存款準備金率。

5、正確答案：B

答案解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

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