2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》機考練習(xí)題庫(8月17日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

1.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指(　)。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

『正確答案』D

『答案解析』本題考查銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

2.根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為(　)。

A.自然人

B.小微企業(yè)

C.中型企業(yè)

D.大型企業(yè)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)向投資人如實披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。

3.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”(Ring-fence)，不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)是(　)。

A.面向英國境內(nèi)居民個人的存貸款業(yè)務(wù)

B.中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)和自營交易業(yè)務(wù)

D.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

『正確答案』C

『答案解析』本題考查英國銀行體制改革。具體來看，是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)；第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，如國際業(yè)務(wù)、自營交易業(yè)務(wù)等；第三類是允許(但不要求)放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。

4.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是(　)。

A.境內(nèi)金融機構(gòu)的次級資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的次級資產(chǎn)

C.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

D.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查金融資產(chǎn)管理公司。根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。

5.銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是(　)。

A.會計系統(tǒng)控制

B.授權(quán)審批控制

C.績效考評控制

D.不相容職務(wù)分離控制

『正確答案』D

『答案解析』本題考查控制活動。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(　)。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

7.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，不包括(　)。

A.宏觀審慎監(jiān)管

B.最低資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場約束

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》。在2004年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(　)。

A.0.25%

B.1.25%

C.2.5%

D.4.5%

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。

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9.我國存款保險覆蓋的范圍不包括(　)。

A.個人儲蓄存款

B.外幣存款

C.企業(yè)及其他單位存款

D.投保機構(gòu)高級管理人員在本機構(gòu)的存款

『正確答案』D

『答案解析』本題考查存款保險制度。從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款；本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)高級管理人員在本機構(gòu)的存款，不在被保險范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場機制的約束作用，防范道德風(fēng)險。

10.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，新《原則》重點修改的內(nèi)容不包括(　)。

A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念

B.引進合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險負(fù)起監(jiān)督職責(zé)

C.減少董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)

D.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求

『正確答案』C

『答案解析』本題考查最新版《加強公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，新的《原則》在：(1)重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念；(2)引進合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險負(fù)起監(jiān)督職責(zé)；(3)擴大董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)；(4)強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求；(5)建立有利于強化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系。(6)重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，強調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運作情況、董事會成員選擇提供指引。

11.擴張性財政政策手段主要包括()。

A.增加販支出

B.減少見政支出

C.減少稅收

D.增加稅收

【答案】AC

【解析】擴張性財政政策手段主要是增加財政支出和咸少稅收。

12.我國個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于()萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于()萬元。

A.10:500

B.30:500

C.20:1000

D10；1000

【答案】C

【解析】根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》第六條，個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于20萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。

13.債券投資的收益般通過債券收益率迸行衡量和比較，那么債券收益率分為()。

A.持有期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.年收益率

E.即期收益率

【答案】ABCE

【解析】債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，收益率概念和計算公式也有所不同。具體包括:名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。

14.內(nèi)部控制的“第二道防線”是()，負(fù)責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.內(nèi)控管理職能部門

B.內(nèi)部審計部門

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。內(nèi)部控制管理職能部門與岡臉合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》第二十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為岡險加權(quán)資產(chǎn)的25%，由核心級資本來滿足”。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0~2.5%，由核心級資本來滿足。故本題選A。

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