2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》機考題庫精選(8月12日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1、下列關(guān)于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是()。

A.個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要

B.個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的

C.個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的

2、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

3、下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是()。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

4、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()。

A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

5、下列關(guān)于綜合理財服務的說法，不正確的是()。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

6、理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括()。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

7、在()中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

8、下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

9、從法律角度看，保險是一種()行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

10、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

11、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應()。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

12、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠期匯票

13、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由()承擔。

A.各分行

B.總行

C.各分行負責人

D.總行或分支機構(gòu)

14、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

15、個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括()。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

16、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

17、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

18、個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查()。

A.業(yè)務人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

19、關(guān)于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

20、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是()。

A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

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二、多項選擇題

1、商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有()。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

2、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

3、下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是()。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系

4、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

5、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明的信息有()。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

6、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。

A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.業(yè)務實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

7、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，年度報告立包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業(yè)務的綜合收益情況

8、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下()情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

9、根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括()。

A.個人理財業(yè)務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理

E.個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理

10、商業(yè)銀行應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

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三、判斷題

1、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。()

2、證券公司客戶交易結(jié)算資金應當存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。()

3、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于3次。()

4、商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()

5、資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風險β與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。()

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參考答案：

一、單項選擇題

1-5CABDD6-10CDBCD11-15BBBDA16-20BCCBB

二、多項選擇題

1A，D，E

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

2A，C，D，E

解析：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資；開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。

3A，C，D

解析：當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。

4A，B，E

解析：商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理；除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄，所以C、D選項錯誤。

5A，B，C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。

6A，B，C，D，E

7A，B，D，E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。

8A，B，C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

9B，C，D，E

解析：根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理。其中，個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理包括個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理。

10A，B，C，D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德。

三、判斷題

1對

2錯

解析：根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

3錯

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二.十八條規(guī)定.賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

4錯

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

5對

解析：由于資本資產(chǎn)定價模型是建立在對現(xiàn)實市場簡化的基礎(chǔ)上，因而現(xiàn)實市場中的風險p與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題。

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