2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》機(jī)考題庫(kù)精選(8月11日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)表

2、以下公式中錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

3、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長(zhǎng)率

D.投資報(bào)酬率

4、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

5、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

7、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

8、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

9、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是()。

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

10、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

11、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

12、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

13、高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情()。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

14、GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有()在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

A.本國(guó)公民

B.國(guó)內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國(guó)人的常住居民

15、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。

A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

C.政治、法律與政策環(huán)境

D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

16、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。

A.貨幣市場(chǎng)

B.財(cái)政政策

C.金融市場(chǎng)

D.利率

17、下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

18、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為().

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

19、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

20、兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購(gòu)協(xié)議

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二、多項(xiàng)選擇題

1、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有()。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

2、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

3、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

4、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

5、下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

6、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有()。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

7、債券票面的基本要素有()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

8、在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括()。

A.必須是法律認(rèn)可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認(rèn)可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

9、()因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.CPl上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動(dòng)

D.公司股利政策變化

E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

10、關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，下列說法正確的有()。

A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高

B.持有現(xiàn)金就不會(huì)承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.金融期貨的風(fēng)險(xiǎn)要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E.政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

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三、判斷題

1、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。()

2、目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()

3、政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。()

4、投資者購(gòu)買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。()

5、一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。()

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參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題

1-5ADBAB6-10BABDD11-15CBBCC16-20CBCCC

二、多項(xiàng)選擇題

1A，B，C，D，E

系統(tǒng)解析：年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)中的現(xiàn)金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。

2A，B，D，E

系統(tǒng)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的；商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，因此C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

3B，D，E

系統(tǒng)解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，因此8項(xiàng)說法正確；綜合理財(cái)服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與收益因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤；綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)，因此D項(xiàng)說法正確；綜合理財(cái)服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)，因此E項(xiàng)說法正確。

4A，D，E

系統(tǒng)解析：按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此A、D、E項(xiàng)正確。而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證最高收益。

5A，B，C，E

系統(tǒng)解析：銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因此A項(xiàng)說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進(jìn)行追索，因此B項(xiàng)說法正確。對(duì)于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期，因此C項(xiàng)說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

6B，D，E

系統(tǒng)解析：國(guó)債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券市場(chǎng)價(jià)格是頻繁變動(dòng)的，所以其實(shí)際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險(xiǎn)證券，所以B項(xiàng)說法正確；通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降，長(zhǎng)期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤；利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響債券價(jià)格與利率變化成反比，因此D項(xiàng)說法正確；流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此E項(xiàng)說法正確。

7A，B，C，D

系統(tǒng)解析：債券票面上的四個(gè)基本要素是：債券的票面價(jià)值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

8A，B，D

系統(tǒng)解析：一般來說，各國(guó)保險(xiǎn)法律都規(guī)定，只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保利益才能為其投保；否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。可保益應(yīng)該符合三個(gè)要求：①必須是法律認(rèn)可的利益；②必須是客觀存在的利益；③必須是可以衡量的利益。

9B，C，D

系統(tǒng)解析：影響股票價(jià)格的因素包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中，公司自身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括公司盈利水平、公司資產(chǎn)凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動(dòng)等因素。CPl上漲和央行公開市場(chǎng)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)都屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

10A，C，D

系統(tǒng)解析：基礎(chǔ)金融工具中，股票風(fēng)險(xiǎn)最高，因此A項(xiàng)說法正確；持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；金融衍生產(chǎn)品由于自身交易機(jī)制的特殊性，風(fēng)險(xiǎn)通常高于基礎(chǔ)金融資產(chǎn)工具，因此C、D項(xiàng)說法正確；政府債券有國(guó)家信譽(yù)作為擔(dān)保，通常風(fēng)險(xiǎn)較小，但是當(dāng)國(guó)家政局動(dòng)蕩、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化時(shí)，政府無力償還債務(wù)，政府債券亦存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

三、判斷題

1對(duì)

系統(tǒng)解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

2對(duì)

系統(tǒng)解析：題干是關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品特性的正確描述。

3對(duì)

4錯(cuò)

系統(tǒng)解析：投資者購(gòu)買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。

5錯(cuò)

系統(tǒng)解析：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報(bào)名尚未開始，計(jì)劃報(bào)名的人員，可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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